O que acontece com o seu principal em uma anuidade?

Em uma anuidade, porque o contrato é com uma companhia de seguros, o proprietário da anuidade paga prêmios. Estes prémios podem ser pagos em uma única parcela, em pagamentos periódicos ou contribuições regulares. Uma anuidade pode ser qualificado como um plano de empregador patrocinado ou não qualificado. Em anuidades qualificados, o principal é dólares antes de impostos e vai crescer diferido, tributado em caso de liquidação. Em anuidades não qualificados, o principal é a base que os ganhos são gerados, mas como prémios depois de impostos não serão tributados na distribuição.

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Em uma anuidade imediata, o proprietário paga um prémio de montante fixo para obter um fluxo de renda imediata que dura tanto para o resto da vida do segurado ou por um determinado número de anos. Quando você compra uma anuidade imediata, você não é capaz de cancelar o contrato ou ajustá-lo a qualquer período de tempo. Isto significa que o principal pago no contrato é absorvida pela companhia de seguros a pagar as despesas operacionais e investir para apoiar o rendimento indefinidamente.

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anuidades diferidas gerar valor em dinheiro ao longo do contrato de anuidade. Quando o proprietário paga prémios, os principais acréscimos de valor como faz o valor em dinheiro. Com anuidades fixas, o valor do principal é muitas vezes garantida de tal forma que se você liquidar toda a anuidade antes de os termos do contrato, quaisquer penalidades ou taxas só irá afetar os lucros, e não principais. anuidades variáveis ​​não oferecem essa mesma garantia. Quando os proprietários investir prémios, o dinheiro é colocado em subcontas de fundos mútuos. Estas contas não são garantidos, assim, o principal flutua com as mudanças de fundos mútuos.

A maioria das anuidades nomear beneficiários no contrato onde os benefícios são pagos aos beneficiários após a morte do segurado. Com anuidades imediatas, o contrato deve ter um piloto específico que oferece um benefício de morte para pagar os beneficiários do saldo remanescente de uma anuidade, se um determinado número de pagamentos não foram feitos durante a vida do segurado - o que significa que ele morreu antes de perceber o benefício integral . Estas políticas ainda oferecem um fluxo de renda vitalícia, mas não pode pagar tanto quanto aqueles que não o fazem. anuidades fixas garantir que todo o valor em dinheiro é pago aos beneficiários, o que inclui o principal e rendimentos. anuidades variáveis ​​pagar beneficiários o valor da anuidade com base nas flutuações. Se o principal aumentou, o beneficiário receberá o principal acrescido de ganhos. Se o valor caiu, os beneficiários recebem o que resta.

Porque existem tantos tipos de anuidades, há equívocos sobre o produto de investimento. É importante para os investidores para discutir os termos do contrato de anuidade específico com um consultor financeiro ou consultor fiscal para compreender corretamente como principal é afetada.