Anuidades são apólices de seguro que garantem-lhe uma renda para toda a sua vida ou para um determinado período de tempo. Quando você deixar a sua anuidade para seus beneficiários, você deve certificar-se de seus beneficiários compreender os impostos que são devidos na conta. Dependendo de como eles recebem o dinheiro, eles poderiam acabar com uma grande responsabilidade fiscal. Mas, com planejamento adequado, os impostos podem ser reduzidos.
Quando você passar sua anuidade para seus herdeiros, seus beneficiários têm uma escolha sobre a forma como eles querem receber o dinheiro. Este é um benefício quando comparado a outros tipos de investimentos --- a anuidade cria flexibilidade e permite que os seus beneficiários para escolher quando pagam os impostos devidos sobre a política.
Anuidades pode ser estruturada de duas maneiras. Primeiro, uma anuidade pode ser estruturada como uma anuidade de poupança, chamado de "anuidade diferida." Este tipo de anuidade funciona de forma semelhante a uma conta poupança. A diferença é que a anuidade representa uma poupança de longo prazo --- ou seja, um a 10 anos ou mais --- e paga taxas de juros que são muito mais elevados do que os de uma conta poupança. Os impostos são diferidos sobre esta poupança até que você retirar o dinheiro. Uma anuidade imediata é a outra forma de anuidade. Esta anuidade converte as economias em uma anuidade diferida --- ou algumas outras economias --- em pagamentos mensais garantidos. Esses pagamentos continuam para a vida do indivíduo ou por um determinado período de tempo. Quando você passar em sua anuidade, seus herdeiros podem optar por tirar toda a anuidade diferida como um montante fixo, ou podem optar por converter a anuidade para uma anuidade imediata.
Tomando um montante fixo desencadeia imposto de renda devido sobre todos os ganhos no contrato de anuidade. Um ganho é qualquer quantidade de dinheiro em excesso do valor principal original. Os ganhos são tributados a taxas de imposto de renda comuns com base na taxa de imposto do beneficiário.
pagamentos de anuidade desencadear o mesmo imposto de renda, mas os impostos são mais baixos. Isso ocorre porque a anuidade imediata é fazer pagamentos mensais para o beneficiário. Quando um pagamento de anuidade imediata é recebida, o IRS considera a maior parte do pagamento a ser um retorno de capital e, portanto, não é tributada. Uma pequena quantidade da renda é interesse, que é totalmente passivo. Normalmente, o retorno de capital constitui mais de 95 por cento do pagamento, eo por cento restantes representa os juros pagos em cima do valor principal.
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