Anuidades são apólices de seguro que garantem-lhe uma renda para a aposentadoria. No entanto, as anuidades não recebem os mesmos benefícios que o seguro de vida recebe no que diz respeito à tributação. Quando você receber uma anuidade como parte de sua herança, você deve pagar imposto sobre a distribuição. No entanto, você deve compreender tanto o tipo de imposto, e as escolhas que você tem sobre a forma de pagar o imposto.
Você pode optar por receber uma distribuição de montante fixo de sua anuidade herdada. Isso significa que você tome o saldo da conta total da anuidade quando o proprietário anuidade originais morre. Se a anuidade não está dentro de um plano de aposentadoria qualificada (ou seja, um IRA), então você paga o imposto apenas sobre os ganhos de anuidade. Qualquer principal investimento da anuidade não é tributada. Se você receber uma herança anuidade de um IRA tradicional, você deve pagar impostos sobre todos os rendimentos. Se você receber sua anuidade de um Roth IRA, nenhum dos rendimentos são tributáveis.
Você pode optar por receber os pagamentos mais de sua vida a partir de uma herança anuidade. A vantagem dessa abordagem é principalmente se você recebeu uma anuidade não dentro de uma IRA. Quando você receber os pagamentos de anuidade Neste cenário, a maior parte do pagamento é considerado um retorno de capital com uma pequena quantidade de interesse adicionados ao pagamento. Devido a isso, você paga uma quantidade relativamente pequena em impostos. As mesmas regras se aplicam a pagamentos mensais ao receber dinheiro de um IRA. pagamentos tradicionais do IRA são totalmente tributável e pagamentos Roth IRA são isentas de impostos.
O tipo de imposto que você paga é imposto de renda, não mais-valias fiscais. O imposto é baseado em sua taxa de imposto de renda pessoal. Qualquer receita que você recebe a partir da anuidade é adicionado ao seu rendimento bruto. Isto significa que se a sua herança obriga a uma taxa de imposto mais elevado, todos os seus rendimentos está sujeito a esta taxa de imposto. Isto pode, por sua vez, forçá-lo a pagar mais impostos em geral para o ano (s) você receber a tua herança.
Se você está recebendo uma anuidade como herança, considerar as suas próprias metas financeiras antes de escolher uma opção de pagamento. Se você está na necessidade de uma quantia de dinheiro, ou se a anuidade está em uma Roth IRA, pode ser melhor tomar toda a quantia de dinheiro agora. Se você está sendo tributado sobre alguns ou todos de sua herança, você pode ser melhor servido por espalhar a sua herança anuidade ao longo de sua vida para reduzir o impacto negativo de pagar impostos sobre a sua herança.
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