São Anuidades herdados tributáveis?

Existem dois tipos de anuidades: imediatos e diferidos. Uma anuidade imediata converte suas economias para pagamentos mensais garantidos. Os anuidade atos diferidos como uma poupança de longo prazo conta de um para 10 ou mais anos. A anuidade investe em títulos ou ações até que os pagamentos garantidos começar. Ambos os tipos de anuidades são sujeitos ao imposto de renda ordinária quando eles são passados ​​a um beneficiário.

O significado de anuidades a ser tributados a taxas de imposto de renda comuns é que estas taxas diferem das taxas de mais-valias fiscais. As taxas de ganhos de capital impostos reflectem um investimento ou ganho de capital, não renda pessoal. Anuidades são tributadas como se eles representam apenas a renda de investimento.

Mesmo que anuidades estão sujeitos ao imposto de renda quando eles são herdados, uma anuidade pode ser convertido em uma anuidade imediata. Isso reduz a sua responsabilidade fiscal ao longo de receber uma quantia de dinheiro, porque a maior parte do pagamento é um retorno de capital em uma anuidade imediata.

As desvantagens de anuidades é que a sua factura fiscal pode ser significativa se você optar por receber uma distribuição de montante fixo. Alguns anuidades, chamados de anuidades diferidas, permitirá receber um montante fixo de dinheiro quando o segurado morre. Este montante fixo é tributável a taxas de imposto de renda comuns para todo o dinheiro em excesso do valor principal depositado na anuidade. Se o ganho é grande o suficiente, então ele poderia empurrá-lo para uma taxa de imposto marginal superior.

Mesmo que você paga uma taxa de imposto mais elevado sobre as distribuições anuidades diferidas, considere tomar o montante fixo para que você tenha uma poupança adicional no caso de você precisar dele. Tomando pagamentos de anuidades imediatas seria adequado se você precisava de rendimento regular, ou se você queria investir os pagamentos em ações ou outros investimentos ao longo do tempo.