É um IRA Entregue Carga uma dedução Diversos discriminada?

Uma anuidade é um contrato pelo qual um indivíduo dá dinheiro para uma companhia de seguros. A companhia de seguros, por sua vez, promete o proprietário anuidade um fluxo de renda, começando imediatamente ou em algum momento no futuro. Anuidades são a poupança de impostos diferidos ou veículos de investimento. Você não paga mais-valias ou imposto de renda sobre qualquer coisa dentro da anuidade. Em vez disso, você paga imposto de renda sobre os ganhos que você tem quando você tirar dinheiro da anuidade.

Quando você compra uma anuidade, você normalmente não pagar uma comissão a um vendedor, como você faz quando você compra uma ação ou ações em um fundo mútuo através de um corretor. Em vez disso, a seguradora paga a comissão de vendas para o agente. Para recuperar seu investimento, e para pagar outras despesas de marketing de processamento incorridos e comercialização da anuidade, que impõe uma taxa de entrega para encorajá-lo a deixar o dinheiro na conta para qualquer lugar de quatro a 13 anos. Tipicamente, a taxa de entrega diminui gradualmente ao longo do período de taxa de entrega.

Em troca do acúmulo de impostos diferidos dentro de uma anuidade, o proprietário anuidade deve pagar imposto de renda sobre os lucros feitos dentro da anuidade. No entanto, não há nenhum imposto devido se a trocas proprietário de anuidade uma anuidade para outra anuidade, ou faz a venda de anuidade dentro de uma IRA. O período de taxa de entrega ainda se aplica, no entanto, se a anuidade é realizada em uma conta de aposentadoria ou não. Você não pode deduzir o charge- rendição em vez disso, você simplesmente não são tributados sobre a taxa de entrega em primeiro lugar. Desde que a companhia de seguros mantém o dinheiro, nunca é emitido para você como renda, e não há imposto de renda.

Alguns emissores de anuidade conceder bônus para anuidades recém-adquiridos. Esses bônus são projetados para incentivar os clientes potenciais para liquidar seus antigos anuidades para comprar os novos. Os bônus podem compensar eventuais encargos anuidade de entrega, resultando em pouca ou nenhuma mudança para o equilíbrio do titular da anuidade. Em troca do bônus, no entanto, a nova empresa de emissão de anuidade frequentemente paga uma taxa de crédito mais baixo, impõe um período de taxa de entrega mais na anuidade ou ambos.