Como transferir uma anuidade de uma companhia de seguros para outro

Anuidades são usados como planos complementares de reforma, porque eles fornecem o crescimento de impostos diferidos sobre os juros e ganhos. Você pode querer mover o seu investimento de anuidade para um novo produto de anuidade em uma companhia de seguros diferentes para uma série de razões. Uma das razões está buscando uma taxa fixa de retorno maior em rendas fixas. Outra é trabalhar com uma empresa de seguros mais elevados avaliado. Contudo uma outra razão é buscar um mix de investimento diferente em anuidades variáveis ou tirar proveito de benefícios de vida que algumas companhias de seguros oferecem agora. Este é um processo fácil conduzida através de uma troca de 1035.

Encontrar o novo produto de anuidade que você deseja mover o seu dinheiro para. Ao realizar uma troca de 1035, não é necessário para manter o mesmo tipo de anuidade. Você pode passar de uma anuidade fixa, variável ou indexada. Para comparar diferentes anuidades, acesse AnnuityFYI.com.
Determine todas as taxas associadas com o movimento dos ativos. Se você ainda está dentro do prazo de entrega, você pode ser avaliada uma taxa para mover os bens. Verifique com o seu contrato de anuidade existente para ver quanto tempo o prazo do contrato é e quais são as taxas para retirar dinheiro. Por exemplo, uma renda de sete anos podem ter uma tabela de taxas de entrega: 7 por cento, 6 por cento, 5 por cento, 4 por cento, 3 por cento, 2 por cento, 1 por cento. Se você tem US $ 100.000 em uma anuidade variável e puxar o dinheiro fora em três anos, será aplicada uma penalidade de 5%, ou US $ 5.000.
Abra o novo contrato de anuidade e preencha 1035 papelada intercâmbio com a nova empresa. Não liquidar sua anuidade e tentar depositá-lo em uma nova anuidade. Para a troca de 1035 para ser livre de impostos, você deve permitir que a companhia de seguros para reivindicar a transferência para você. Certifique-se o proprietário e pensionista (pessoa que recebe os benefícios da anuidade) permanecem os mesmos do antigo anuidade para o novo.
Enviar a papelada com o seu contrato de anuidade originais. A nova companhia de seguros vai entregar o contrato para você e emitir o seu contrato com os novos termos.
Seguir-se com a sua nova companhia de seguros para garantir que a transferência foi concluída.

dicas avisos

Uma troca 1035 pode levar de quatro a seis semanas. Não se assuste se você receber uma chamada de uma empresa de anuidade existente tentando salvar os ativos e oferecer-lhe um negócio melhor.

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