Como avaliar as solicitações de empréstimo comercial

Existem dois principais tipos de empréstimos: pessoal e empresarial. Os empréstimos de negócio são processados como quer empresarial ou comercial, dependendo da quantidade, no entanto, ambos chamada para um rigoroso processo de aprovação, a fim de passar a avaliação do gestor de risco - e cada bom banco tem um bom departamento de gestão de risco. Enquanto cada banco tem seu próprio processo de avaliação, existem alguns aspectos comuns a todos os pedidos de empréstimo comercial. Em última análise, como o gerente de portfólio ou revisor é o seu trabalho para 1.) certificar-se de que o banco aceita o cliente que vai pagar a dívida, e 2.) certificar-se de que o banco rejeita fazer um empréstimo a um cliente que será o padrão sobre o empréstimo.

Determine o propósito para o empréstimo e que os recursos serão utilizados para. Os melhores empréstimos são para equipamentos ou capital de giro. Ou seja, itens que podem ser facilmente vendidos. Você quer que os recursos do dinheiro a ser usado para operações e não para financiar investimentos (projetos que não têm a ver com a missão declarada da empresa).
Determinar a principal fonte de reembolso. Conduzir uma análise de fluxo de caixa. O objetivo é que o fluxo de caixa para vir de fluxo de caixa operacional e não financiamento de fluxo de caixa ou de investimento. Olhe para a Demonstração dos Fluxos de Caixa para os últimos três anos para ver onde o dinheiro provém de. Os fluxos de caixa devem estar alinhados com o propósito para o empréstimo. Determinar o período de retorno. Ou seja, quantos anos vai demorar para pagar o empréstimo com base em fluxos de caixa projetados. Um período de recuperação mais curto apresenta menor risco para o banco.
Identificar e rever a garantia para o empréstimo. Em empréstimos comerciais, a garantia é comumente referido como "almofadas de protecção". São os ativos que o banco pode vender que foram prometidos contra o montante do empréstimo. Os melhores almofadas de proteção são bens de capital, tais como equipamentos. Enquanto ações da empresa é muitas vezes usado como garantia, títulos têm uma tendência a diminuir de valor se a empresa está realizando mal. Os títulos podem ser inútil caso de incumprimento empresa sobre o empréstimo.
Rever o passado histórico de crédito do cliente. Enquanto isso é menos importante para os empréstimos comerciais do que para empréstimos pessoais, é importante olhar para o perfil de risco do mutuário. A métrica de risco mais comumente utilizados são graus de risco de crédito. Essas classificações de crédito são fornecidos pela Standard and Poors, Fitch e Financeiro Moody. Outra classificação comumente usado é KMV que é uma métrica publicado pela Moody. A maioria dos bancos comerciais se inscrever em pelo menos uma dessas agências de rating.
Determinar quanto dar o mutuário. Esta é uma função de ambos o pedido de empréstimo, garantia, e os fluxos de caixa produzidos como resultado do empréstimo. Quanto melhor o perfil de risco para o mutuário (devedor) o mais que você pode emprestar.

Compartilhar em redes sociais:

Similar