Como subscrever empréstimos comerciais

Verifique se o fluxo de caixa do negócio. Este é o componente mais importante do processo de subscrição, uma vez que confirma a capacidade do mutuário para reembolsar o empréstimo. Use o índice de cobertura da dívida, ou DCR, para verificar a cobertura adequada. Olhar para uma proporção de pelo menos 1,20. Isso significa que o mutuário deve provar pelo menos US $ 1,20 em renda de negócio para cada US $ 1 de dívida comercial em circulação. A fórmula para DCR é: DCR = fluxo de caixa da operação total de dívida / total. Por exemplo, se você está recebendo US $ 400.000 em receita a cada mês e sua dívida total é de US $ 325.000, o DCR é de 1,23 - uma relação aceitável para empréstimos.

Determinar a solvabilidade do mutuário. subscrição comercial é diferente de subscrição residencial ou pessoal em que você deve determinar tanto solvabilidade do negócio e credibilidade do proprietário do negócio. Puxar relatórios de crédito (relatórios tri-Mesa são melhor - Experian, Equifax e TransUnion) sobre o mutuário, e rever todos os empréstimos comerciais anteriores com o próprio negócio para o histórico de pagamento. contas em atraso em qualquer relatório são bandeiras vermelhas.

Verifique empréstimo de um empréstimo comercial à relação de valor, ou LTV. Isso significa a quantidade de dívida em uma propriedade versus o valor da propriedade. Da apreciação (s) para a exatidão e imparcialidade. Especial atenção deve ser dada às propriedades comparáveis ​​utilizados para avaliação. Ajuste a valor de mercado se justifica. Com base no valor principal do empréstimo, calcular o LTV. Esta equação é expressa como: empréstimo montante / valor de mercado. (Por exemplo, um empréstimo de US $ 500.000 em uma propriedade no valor de $ 1,5 milhões de cria um LTV de 33 por cento)

Examinar o relatório propriedade. Este documento ou conjunto de documentos confirma a idade da estrutura, qualquer grandes reparações necessárias, a condição da fundação e quaisquer recomendações para ajustes na estrutura. Certifique-se um relatório reivindica uma propriedade é estruturalmente sólida, é realmente verdade. Coisas que atente para: fundações rachadas, goteiras, madeira podre e encanamento de idade.

Conceder a aprovação ou conceder pré-aprovação com as condições do empréstimo somente quando você confortavelmente verificados todos os elementos listados acima. Se um empréstimo defaults, muitas vezes o subscritor é o primeiro a ser repreendido.