Vs. Anuidade Variável Indexados Vida Universal

anuidades variáveis ​​são apólices de seguro que ajudam a construir a poupança para a aposentadoria. O contrato pode ser convertida em pagamentos mensais quando se aposentar ou você pode manter o contrato como uma economia indefinidamente. A política investe suas contribuições para fundos mútuos sub-contas. Estes sub-contas consistem em uma variedade de ações e títulos. O próprio fundo mútuo é um conjunto de ações, e às vezes ligações, que partilham um objectivo de investimento comum. Porque os investimentos são fundos de investimento, você pode ganhar ou perder dinheiro ao longo do tempo de acordo com o valor dos investimentos no fundo. Cada sub-conta tem suas próprias taxas de administração, enquanto a política em si, muitas vezes tem uma taxa associada com ele. O Internal Revenue Service permite que você retirar o dinheiro da política depois de 59 1/2 anos sem penalidades, embora haja imposto de renda devido sobre as retiradas. Além disso, você deve manter o contrato para a data de vencimento listados na política ou os encargos seguradora uma multa para primeiros levantamentos.

seguro de vida universal indexado-Equity é um seguro de vida universal que lhe permite ganhar juros com base no movimento ascendente de um índice de mercado de ações. A companhia de seguros investe uma parte dos seus prémios em opções de compra de índice. Estes contratos de opções são comprados no valor do mercado de ações. Como o índice do mercado de ações sobe, o valor da opção aumenta. A seguradora pode negociar ou exercer a opção e creditar a sua política com os ganhos resultantes. A maior parte do prémio é investido em títulos, no entanto, que garante que você nunca vai perder o dinheiro em sua política devido a crises de mercado.

O benefício de uma política de vida universal indexado é que você pode retirar dinheiro da política até a sua base (o montante total dos prémios na política) em uma base livre de imposto de renda. Você pode levar a política de empréstimos até ao valor da renda disponível valor em dinheiro, enquanto a política continua em vigor isentas de impostos. Não há limites de idade em seus levantamentos ou empréstimos de política.

O benefício de uma anuidade variável é que você recebe uma a cabeça cheia do mercado de ações através dos fundos mútuos. Você também pode converter a política a um pagamento de renda mensal. Este pagamento renda mensal é garantido para a vida.

A desvantagem para o seguro de vida indexada é que você não receber o potencial de crescimento total do mercado. A apólice de seguro de vida não ganhar dividendos. Além disso, a seguradora coloca limites sobre o potencial de crescimento do que você ganha. Estas tampas podem limitar ainda mais o crescimento em seu contrato. Por exemplo, um limite de 16 por cento significa que, independentemente de quão bem o mercado faz, você só vai ganhar 16 por cento. Este é o trade-off para a proteção desvantagem no contrato.

A desvantagem de anuidades variáveis ​​é que você pode perder a maior parte de sua poupança de aposentadoria se o mercado se volta contra você pouco antes de sua aposentadoria. investimentos em fundos mútuos não são garantidos. Além disso, você não pode acessar o dinheiro em sua anuidade, sem uma penalidade, antes de 59 1/2 idade.