Prós e contras de Aposentadoria Anuidades

Existem três tipos principais de anuidades. anuidades fixas pagar uma taxa de juro fixa sobre o montante investido eo princípio não está em risco. anuidades (ou "indexado") indexados a acções são um tipo de anuidade fixa. Em vez de uma taxa de juro garantida, o investidor escolhe uma estratégia de obtenção de créditos vinculados a um maior índice como o SP 500. cadastradas anuidades têm índices específicos de que para escolher o crédito estratégia- você pode dividir o princípio entre vários métodos de índice de crédito, bem como um taxa de juro fixa. anuidades variáveis ​​investir o princípio em sub-contas semelhantes aos fundos mútuos. Princípio está em risco quando investido em uma anuidade variável.

Anuidades oferecem crescimento impostos diferidos. O investidor não paga imposto de renda sobre o ganho em uma anuidade até que ela leva uma retirada. Imposto sobre a retirada é a taxa de imposto de renda corrente do investidor. Anuidades pode oferecer um fluxo de renda garantida, que pode dar um aposentado uma renda estável, ao contrário de dividendos de ações. As taxas de juros sobre rendas fixas são geralmente mais elevadas do que um banco pode oferecer em um certificado de depósito. A empresa anuidade conta com segurando o investimento em uma base de longo prazo. Ele antecipa investir ao longo do tempo, de tal forma que os ganhos de pagar a taxa de juros, as despesas gerais da empresa, e criar um lucro. Ao contrário de ações ou fundos mútuos, fixas ou anuidades equidade-posicionadas proporcionar segurança para o princípio. contratos de anuidade estão disponíveis com os pilotos de cuidados de longo prazo, permitindo que um proprietário de retirar uma percentagem significativa do contrato sem penalidade se surge essa necessidade.

Para criar um fluxo de renda garantida, os proprietários de anuidade sacrificar liquidez. A maioria dos contratos de anuidade só permitem uma retirada anual de 10 por cento a menos que ele deve ser um percentual maior para atender o IRS necessário distribuição mínima uma vez que um proprietário é 70 anos frac12- velhos. Com uma distribuição exigido em excesso desse montante, o proprietário pode ter que pagar uma taxa de entrega. Isso pode ser bastante elevado, se o proprietário leva a retirada adicional dentro os primeiros anos da compra do contrato de anuidade.

anuidades variáveis ​​podem ter taxas significativas associadas com o contrato, o que torna difícil para o proprietário anuidade para ver um crescimento significativo a menos que ele annuitizes sua conta. Se o valor das sub-contas diminui significativamente, isso pode forçar o proprietário anuidade para annuitize a conta para criar um fluxo de renda. Depois annuitizing, certas disposições de pagamento pode restringir os pagamentos recebidos. Por exemplo, uma "única vida" payout pode gerar o maior pagamento, mas os pagamentos cessar uma vez que o proprietário morre, mesmo que o proprietário só recebeu um pagamento. Por causa da estrutura do contrato, os herdeiros podem não receber qualquer benefício de morte se isso ocorrer.

Por causa das sanções significativas para a extinção de um contrato de anuidades cedo, os investidores devem analisar cuidadosamente o material antes de investir em uma anuidade. Os investidores devem ter um fundo de emergência líquido igual a pelo menos seis despesas dos meses à sua disposição antes de considerar uma anuidade na maioria dos casos. Anuidades pode ser um forte componente de uma carteira de investimentos diversificada.