Golpes de anuidade indexados

anuidades indexadas - também conhecido como anuidades equidade-posicionadas - queda dentro da categoria-renda fixa. Os investidores depositar uma quantia em dinheiro para um determinado período de tempo, o que resulta em ganhos de juros acumulados do saldo principal, de acordo com Advantage Annuity, um recurso site anuidade. Com anuidades indexadas, os investidores têm a garantia de taxa de lucro fixo, com o potencial para ganhos de juros adicionais com base em taxas de índice de mercado. Com efeito, a companhia de seguros garante uma taxa mínima de retorno, enquanto a publicidade adicional ganhos gerados por aumentos em um índice de acções ou de mercado de ações, de acordo com o Boston Business, um site de notícias financeiras. Ao fazer isso, as seguradoras podem embolsar os dividendos retornos obtidos através saldo principal de uma anuidade enquanto atribuindo apenas uma parte pré-calculada de ganho interesse para o investidor.

De acordo com o Boston Business, um estudo feito em 2005 pela Universidade do Sul da Califórnia e da Universidade de Yale estabelecido para comparar as taxas de lucros entre anuidades equidade-posicionadas e uma carteira composta principalmente de títulos do Tesouro de 10 anos. Os resultados do estudo mostraram a carteira de out-ganhou as anuidades equidade-posicionadas 96,9 por cento do tempo, com um lucro de 10 anos benefício esperado de US $ 33.650 em comparação a US $ 219 para a conta de anuidade. Com base nos resultados do estudo, os pesquisadores concluem uma perda de US $ 153 para cada US $ 1 de benefícios possíveis ganhos ao comparar anuidades equidade-posicionadas a uma carteira de baixo risco. Com efeito, os investidores anuidade indexados trocar 50 por cento de seu retorno sobre o capital para a segurança de um saldo principal garantida.

Ganhos fórmulas usadas para anuidades indexadas pode variar de acordo com como uma companhia de seguros escolhe para estruturar seu modelo. De acordo com o Boston Business, as cláusulas contratuais política e as taxas de diferentes empresas envolvem variações complexas que a tornam difícil estabelecer um modelo de lucro padrão para este tipo de anuidade. Como resultado, os agentes de vendas são muitas vezes mal treinados em como estes produtos funcionam, o que deixa a porta aberta para afirmações extravagantes a ser feito em termos de potencial de ganhos dos produtos. Estas práticas solicitado a National Association of Securities Dealers para investigar as vendas e estratégias de marketing utilizadas pelos agentes em 2005. Os resultados da investigação agentes que vendem anuidades não registradas indexados a acções com uma supervisão mínima mostrou.