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Como comparar Anuidades cadastradas fixas

anuidades indexadas são um veículo de investimento popular, onde os investidores moderados ou conservadores podem tirar vantagem do aumento do mercado de ações sem ver valores de conta diminuir durante mercados para baixo. Um fundo de anuidade índice fixo é capaz de fazer isso dando proprietários de anuidade uma "taxa de participação", que é uma porcentagem do que o índice de mercado correspondente faz. A companhia de seguros cobre o máximo retorno do índice e é, portanto, capaz de mitigar as perdas e oferecer uma taxa fixa nos anos em que o índice correspondente vai para baixo. Olhando para estas várias taxas, juntamente com duração de anuidade vai ajudar você a escolher a melhor anuidade índice fixo para você.



  • Obter literatura e prospectos atual para várias anuidades índice fixos que você está considerando. Use um site como AnnuityFYI.com para comparar alguns dos mais populares anuidades índice fixos disponíveis.

  • Determinar que a taxa mínima de retorno garantida é anualmente. Não espere que isso seja muito alta, talvez no máximo em 3 por cento. Você compensar isso quando o mercado faz bem.



  • Determinar a taxa de participação a sua vai ter quando o mercado está para cima. Por exemplo, se o SP 500 vai até 8 por cento um ano, você pode receber uma taxa de participação de 80 por cento, dando-lhe um aumento de 6,4 por cento para este ano.



  • Comente a tampa sobre a taxa máxima pode receber anualmente. O que isto significa é que, se o índice sobe 15 por cento em um ano, você só pode ser capaz de obter um máximo de um retorno de 9 por cento em seu dinheiro para esse ano. Se a tampa não estava lá e você usou o mesmo cenário como no passo 3, isso renderia 12 por cento para o ano. A tampa dá a companhia de seguros uma reserva para garantir seus retornos mínimos nos anos ruins.

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    Estabelecer o período de tempo que pretende investir o dinheiro na anuidade. Fixos anuidades índice variar de 3 a 16 anos, com uma variedade de taxas de entrega. Para investimentos de longo prazo, isso pode não ser um fator significativo no entanto, tenha em mente que se você decidir ir com uma empresa dando melhores percentagens mais tarde, você será avaliada uma taxa de entrega se você não tiver realizado a anuidade para a duração da o contrato. Isto é especialmente importante para aqueles que mais perto da aposentadoria que podem precisar para começar a desenhar distribuições de renda maiores da anuidade.

dicas avisos

  • Lembre-se que um índice de renda fixa nunca vai dar-lhe uma taxa de espelho de retorno como o índice de mercado. Esta é uma grande área de confusão para muitos consumidores simplesmente porque a taxa de participação nunca é explicado minuciosamente na literatura de uma anuidade.
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