Prós e contras de uma anuidade equidade-posicionadas

A Securities and Exchange Commission descreve uma anuidade indexados ao capital próprio como um tipo especial de anuidade. Durante o período de acumulação, a companhia de seguros credita ao investidor um retorno com base nas alterações em um índice de acções, como o Padrão Poors 500. O período de acumulação é quando o investidor faz um pagamento de montante fixo ou uma série de pagamentos. A companhia de seguros garante um retorno mínimo. as taxas de rendibilidade mínima garantida variar. Após o período de acumulação, a companhia de seguros faz pagamentos periódicos para o investidor sob os termos do contrato, a menos que o investidor escolhe a aceitar o valor do contrato em um montante fixo.

Uma anuidade indexado-equidade é uma combinação de uma variável e renda fixa, de acordo com CNNMoney.com. Como uma anuidade fixa, o investidor recebe um baixo risco garantido retorno mínimo que normalmente é executado entre 2 a 3 por cento. Semelhante a uma anuidade variável, o investidor tem uma oportunidade para maiores ganhos potenciais, se o mercado de ações sobe, uma vez que o retorno de uma anuidade indexado-equity depende do desempenho de um índice de referência, como o Padrão Poors 500.

Com uma anuidade indexado-equity, os benefícios dos investidores quando o mercado de ações sobe, de acordo com CNNMoney.com. O investidor é protegido de quando os estoques caem desde o investidor receberá um retorno mínimo garantido. Uma anuidade indexado-equity pode proporcionar um retorno maior do que a renda fixa. Um equidade-anuidade é considerado risco menor do que uma anuidade variável.

CNNMoney.com revela que anuidades equidade-posicionadas são ferramentas de investimento complexos que vêm em várias formas. Porque eles são tão complicados, eles são extremamente difícil para os investidores para entender completamente. anuidades equidade-posicionadas nem sempre correspondem retorno total do índice porque eles calcular os ganhos de muitas maneiras diferentes. Existem taxas, como taxas de entrega que podem durar 15 anos ou mais e pode ser executado tão alto quanto 20 por cento.

De acordo com CNNMoney.com, ao comprar uma anuidade indexado-equity, leia os termos com cuidado e pesquisar todas as taxas envolvidas antes da compra. O Financial Industry Regulatory Authority compilou uma alerta investidor úteis sobre anuidades (consulte Recursos).