Os melhores anuidades equidade-posicionadas

Uma anuidade índice trabalha, investindo suas economias anuidade em títulos. A seguradora, em seguida, leva o interesse daqueles títulos e investe em opções de compra de índice. Uma opção chamada índice é o direito, mas não a obrigação, de comprar o valor do índice de mercado do activo subjacente a um preço pré-definido por um período de tempo específico. Se o mercado de ações aumenta de valor dentro do período de tempo especificado no contrato, a seguradora vende o contrato de opção e credita sua anuidade com os ganhos. A seguradora é capaz de atingir o potencial de crescimento do mercado de ações, porque as opções de ações usar alavancagem. O contrato de opção permite que a seguradora para controlar uma grande quantidade do mercado de ações sem realmente possuí-lo e por um preço que é muito menor do que um investimento directo no mercado. A mistura precisa de títulos e garantia interesse investimento que você nunca vai perder dinheiro, sempre deixando em aberto a possibilidade de ganhos derivados do mercado de ações.

anuidades índice, por vezes, usar taxas ou os spreads para controlar o montante dos juros creditados na anuidade. Seguradoras fazer isso, uma vez que suportar todo o risco se a opção de estoque acaba por ser inútil. A taxa pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos ganhos de investimento que são creditados na sua anuidade. Os melhores anuidades irá limitar ou eliminar uma taxa completamente, permitindo que você colher o máximo de ganhos no contrato.

Caps são utilizados para limitar os ganhos no contrato pelas mesmas razões que as taxas são usadas. Caps limitar ganhos, colocando um limite máximo da taxa de juros sobre os juros creditados na anuidade. Por exemplo, um limite de 10 por cento significa que a anuidade vai ganhar um máximo de 10 por cento de juros em um determinado ano, independentemente do desempenho real do mercado. Se o mercado de ações ganha 7 por cento, a anuidade é creditado com 7 por cento. Se o mercado de ações ganha 12 por cento, no entanto, a anuidade só é creditado com 10 por cento. A seguradora mantém o resto. Os melhores anuidades são aqueles com as maiores taxas de capitalização e uma história de não reduzir a taxa cap.

Uma taxa de participação é outro meio de limitar o crescimento de uma renda indexada. A taxa de participação limita a participação dos investimentos da anuidade. Assim, uma taxa de participação de 75 por cento significa que a anuidade será creditado com 75 por cento do desempenho do mercado. Um ganho de 10 por cento será reduzido para 7,5 por cento. As anuidades melhor indexados normalmente dar-lhe uma taxa de participação mínima garantida de 100 por cento.

É inevitável ter seguradoras limitar o crescimento em sua anuidade indexada. No entanto, altos bonés, uma participação alta e taxas baixas são o ideal. As seguradoras podem combinar bonés, taxas e taxas de participação. As seguradoras também normalmente têm o direito de alterar as taxas ao longo do tempo. Manter as coisas simples. Uma anuidade indexado com o menor número de "partes móveis" (a menor quantidade de formas de limitar o crescimento) muitas vezes resulta em maior potencial de investimento para você.