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O Score FICO é necessário para obter uma hipoteca?

A pontuação FICO de pelo menos 620 a 640 é o mínimo para um empréstimo de casa com a maioria dos credores, de acordo com uma pesquisa realizada pela Home compra Institute

em 2015 requisitos de hipoteca. A pontuação FICO necessário para obter uma hipoteca depende do credor particular, e os requisitos de pontuação variam ao longo do tempo com as condições económicas. Se a sua pontuação FICO é inferior a 620, no entanto, você ainda tem a chance de se qualificar para uma hipoteca.

Empréstimos convencionais



Instituições que fazem empréstimos convencionais - empréstimos que não são segurados pelo governo - geralmente seguem as diretrizes estabelecidas pela Fannie Mae e Freddie Mac, empresas patrocinadas pelo governo que compram hipotecas e agrupar-los para revenda. Suas diretrizes estabelecem um mínimo FICO pontuação de 620 para a maioria dos mutuários. Exceções são por vezes permitido para as pessoas com um histórico de crédito escasso ou cujo histórico de crédito é comprometida.

Mortgage Insurance



Os mutuários que não conseguem chegar a um mínimo de 20 por cento para baixo para um empréstimo convencional deve obter o seguro de hipoteca. Neste caso, eles também devem atender aos requisitos FICO da companhia de seguros de hipoteca. Dependendo das condições de seguradora e económicas, o FICO mínimo pode ser tão baixa como 620 ou tão elevado como 700 ou mais, de acordo com a LendingTree.

Impacto sobre as taxas de juros



Você pode obter uma hipoteca com uma pontuação de 620, mas você provavelmente vai ter que pagar uma taxa mais elevada de juros do que aqueles com maior pontuação. Por exemplo, se as taxas de juros para os mutuários com uma pontuação de 620 a 639 são 5,068 por cento em uma hipoteca fixa de 30 anos, alguém com com uma pontuação de 660 a 679 pode qualificar para uma taxa de juros de 4,092 por cento, de acordo com o Fair Isaac Corporation, que calcula a pontuação de crédito. A partir de 2015, a maioria dos credores dar o seu melhor taxa se você tiver uma pontuação de 740 ou superior, Bankrate.com relatórios.

Housing Administration empréstimos Federal



Você pode qualificar para um empréstimo Federal Housing Administration, se você tem um FICO pontuação de 500 ou mais, mas você deve pagar pelo menos 10 por cento para baixo se a sua pontuação está abaixo de 580. Lenders fazer as suas próprias regras, então alguns exigem uma pontuação FICO de 660 ou superior para um empréstimo FHA, de acordo com Lending Tree.

Conseguir uma hipoteca com uma pontuação baixa

As contagens de crédito de entre 700 e 850 são de bom a excelente, de acordo com Bankrate.com. pontuações justas variam de 650 a 699, enquanto maus resultados variam de 600 a 649. Os mutuários com pontuação regular ou ruim normalmente têm mais sucesso a obtenção de empréstimos de FHA, e não os convencionais. Lenders se sentir mais seguro fazer esses empréstimos porque eles são segurados pelo governo.

No entanto, você também pode ser capaz de se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação baixa FICO. Bankrate.com dá várias sugestões para aumentar suas chances:

  • Tem o suficiente na poupança para pagar seis meses de pagamentos de hipoteca.
  • Mostra um registro de sobre-time pagamentos de aluguel mais de um ano.
  • Fazer um pagamento de 20 por cento ou mais.
  • Entrar em contato com vários credores para encontrar um que irá trabalhar com você.
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