As taxas de juros médias para um empréstimo sem garantia

Os bancos usam um modelo de precificação baseado em risco para definir as taxas de juros para inseguro

As taxas de juros abordar sempre o nível de risco de um empréstimo coloca. Eles incluem um prêmio de risco projetado para compensar credores por estar disposta a fazer empréstimos arriscados.

Todos os empréstimos não garantidos transportar maiores riscos embutidos do que os empréstimos com garantia real. Com um empréstimo garantido, o credor tem a opção de reaver e vender a propriedade ou item de dados em garantia, se você padrão sobre as condições de reembolso do empréstimo. Se você optar em um empréstimo sem garantia, um credor pode tomar medidas legais para recuperar o dinheiro, mas isso pode ser caro e demorado. Além disso, se você pedir falência, credores garantidos são pagos em primeiro lugar e muitas vezes recebem o pagamento integral, enquanto a maioria dos credores quirografários receber apenas alguns centavos de dólar e às vezes recuperar nada.

histórico de crédito do mutuário também desempenha um papel importante na taxa de juros oferecida. Enquanto um prêmio de risco é sempre maior para empréstimos não garantidos, características mutuário individual pode causar a subir ainda mais. De acordo com o Federal Reserve Bank de Minneapolis, o corte entre as taxas médias de juros mais altas e mais baixas é um pontuação de crédito em meados dos 600s. Como prova, o Fed cita estatísticas que um de cada 21 mutuários com uma pontuação de crédito de 710 pontos será padrão em um empréstimo, enquanto um de cada 11 mutuários com uma pontuação de crédito de 680 será o padrão. A expectativa de perdas maiores com menor pontuação de crédito aumenta a taxa de juros média.

Um cálculo da taxa de juros não depende unicamente no risco. O custo do crédito também inclui os custos de financiamento, o que pode aumentar ou diminuir de acordo com o ambiente econômico, os custos operacionais, a margem de lucro do banco e sua vontade de assumir riscos. Todas estas taxas de juros causa a variar entre os credores e flutuar ao longo do tempo. Esta é uma razão por que gerir o seu crédito e comparação de compras são vitais para obter a melhor taxa de juros para a sua situação financeira.