Passivos 401 (k) Retiradas vs. Benefícios Previdenciários
Quando você fazer saques de seu plano de 401k tradicional, este dinheiro é tratado como receita ordinária. Normalmente isto não é um problema. No entanto, quando sua renda plano de 401k atinge um certo limite, você são tributados sobre os seus benefícios da Previdência Social. Você deve estar ciente das implicações, para que possa planejar adequadamente.
Processo
Quando você retirar dinheiro de um plano tradicional 401k, é considerado o rendimento sujeito a imposto de renda. Esse dinheiro pode afetar seus benefícios da Previdência Social. Você deve reivindicar a quantidade de dinheiro que você recebe de seu plano de 401k em seu retorno de imposto. Além disso, se o seu rendimento plano de 401k excede um determinado valor, você deve incluir par de sua renda de Segurança Social sobre seu retorno de imposto. A partir de 50 ou 85 por cento de seus benefícios podem estar sujeitos a tributação.
Significado
Se sua renda é entre US $ 25.000 e US $ 34.000 e você está arquivando única, até 50 por cento de seus benefícios da Previdência Social são tributáveis. Se o seu rendimento é mais de US $ 34.000, até 85 por cento de sua renda Segurança Social está sujeita ao imposto de renda. Se você está arquivando em conjunto e você e renda combinada do seu esposo está entre US $ 32.000 e US $ 44.000, até 50 por cento de seus benfits Segurança Social estão sujeitos ao imposto. Se o seu rendimento combinado é mais de US $ 44.000, até 85 por cento de sua renda Segurança Social está sujeita ao imposto de renda.
Desvantagem
Se os seus benefícios da Previdência Social são tributados, você pode acabar recebendo menos dinheiro para a aposentadoria do que você teria se você tinha deixado o dinheiro em seu 401k ou se tinha reduzido quantidades de retirada abaixo do limite que fez a sua Segurança Social beneficia tributável.
Consideração
Em vez de fazer saques durante a aposentadoria, você pode considerar a conversão de seu plano de 401k a um IRA de Roth. Um plano de Roth só aceita contribuições depois de impostos. Isso significa que todo o dinheiro transferido para uma conta de Roth é tributado no ano que você converter para um Roth. No entanto, as retiradas futuras não contam contra o seu rendimento Segurança Social. Portanto, você pode estar sujeita à tributação de seus benefícios da Previdência Social no primeiro ano de aposentadoria, mas você não estará sujeito a tributação depois disso.
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