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Como contribuir tanto para uma Roth IRA e IRA tradicional no mesmo ano

Um IRA é um plano de aposentadoria pessoal que lhe permite contribuir dinheiro todos os anos para a sua aposentadoria. A vantagem de ter uma conta IRA é que qualquer interesse a conta ganha, ou toda a renda de fundos mútuos ou ações, não é considerado rendimento tributável, assim pode continuar a ficar na conta até que você se aposentar. Existem dois tipos de IRA, o IRA Roth eo tradicional IRA. A maioria das pessoas irá optar por investir em qualquer uma Roth IRA ou um IRA tradicional. No entanto, é possível investir tanto em cada ano. Este artigo irá explorar como contribuir para uma Roth IRA e uma IRA tradicional no mesmo ano.

Coisas que você precisa

  • rendimentos auferidos
  • atender aos requisitos de renda para tradicional IRA e Roth IRA


  • Compreender os limites de contribuição para um IRA para o ano em que você deseja contribuir tanto para uma Roth IRA e IRA tradicional. A partir de 2008, você pode contribuir com até US $ 5.000 para um IRA. Se tiver mais de 50 anos de idade, você pode contribuir com um extra de R $ 1.000.



  • Cumprir os requisitos para contribuir para uma IRA em geral. A exigência é que você ganhou resultado do exercício. Isso significa que você ganhou dinheiro durante o ano. Suas contribuições têm que vir a partir deste dinheiro que você ganhou.

  • Cumprir os requisitos para o IRA Roth. O Roth IRA é mais fácil para se qualificar para. Você pode usar publicação 590 do IRS (site listado nos recursos) para determinar se você atender aos requisitos de renda. Para 2008, se apresentou individualmente e fez menos de US $ 101.000, você pode contribuir o valor total. Se a renda é mais que até um certo ponto, você pode fazer uma contribuição parcial. Por US $ 116.000, você não pode mais fazer uma contribuição. Veja o artigo Ehow nos recursos para obter mais informações sobre os investimentos de Roth IRA.



  • Cumprir os requisitos para investir em um IRA tradicional. Se tiver menos de 70,5 anos e ganharam renda, você pode investir em um IRA tradicional. A única questão é se a contribuição será dedutível. Se você não contribuir para um plano de aposentadoria empregador patrocinado, e seu rendimento é inferior a um determinado montante (US $ 50.000 para a apresentação única em 2007), você será capaz de deduzir o valor total da sua contribuição até os limites. Publicação 590, listado nos recursos, explica isso com mais detalhes.



  • Configurar uma conta de Roth IRA e uma conta tradicional IRA com uma empresa de corretagem como Raymond James ou sociedade de investimento como T Rowe Price. Você precisará configurar duas contas separadas. Quando você configurar a conta, você terá que decidir em que investir. Você pode investir em ações, títulos, certificados de depósito e fundos mútuos, para citar alguns, com qualquer tipo de IRA.

  • Determinar o quanto você vai investir em cada conta e como você vai investir. Você pode querer investir US $ 2500 em ambas as contas todas iniciais agora. Ou, você pode querer investir uma certa quantia por mês.

  • Verifique se o seu investimento total para o ano não exceda os US $ 5.000 limite ($ 6.000 se tiver mais de 50), ou o seu próprio limite de contribuição pessoal, baseada em sua renda bruta ajustada.

    • dicas & avisos

    • Você também pode ser capaz de tomar um crédito de contribuição de poupança reforma para o seu investimento IRA. Ver publicação 590 do IRS para saber mais sobre este benefício adicional.
    • Ao decidir como investir o seu dinheiro, certifique-se de conhecer as suas desvantagens para cada tipo de IRA. Por exemplo, se você contribuir para uma IRA tradicional, você recebe uma penalidade de 10% do seu dinheiro se você tomar qualquer de-lo antes de atingir a idade de 59 1/2.
    • Perceber que a maioria das corretoras ou empresas de investimento cobram uma taxa a cada ano para você ter uma conta IRA. Isso varia em qualquer lugar de $ 10 a $ 30. Se você tem um Roth IRA e uma IRA tradicional, você pode acabar pagando esta taxa duas vezes. Isso pode reduzir significativamente os retornos que você faz com o seu contributo e / ou quaisquer juros.
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