Qual será o efeito diversificação da sua carteira ter em seus retornos?

Você pode comprar uma variedade de diferentes títulos para a sua carteira, incluindo ações, investimentos imobiliários, títulos e contratos de seguros. Stocks oferecer-lhe a melhor chance de crescimento, como ações não têm garantias principais, mas subir em valor em linha com o desempenho da empresa que emitiu o estoque. Em teoria, as ações têm potencial de crescimento ilimitado. Bonds são menos voláteis do que as ações, mas proporcionar um rendimento constante, e você começa a sua volta investimento inicial quando o vínculo atinge a maturidade. Se você diversificar a sua carteira, adicionando mais ações, você adotar uma estratégia de investimento agressivo e tem mais chance de retornos mais elevados ou perdas mais acentuadas. Se você diversificar, adicionando mais títulos ou contratos imobiliários, você limitar o seu potencial de crescimento, mas também ajudar as perdas de almofada.

Os estoques podem perder valor com base no desempenho de uma empresa, mas também com base na oferta e demanda. Um estoque poderia cair em valor, devido ao grande número de investidores que vendem seus estoques ao mesmo tempo- enquanto as ações oferecem a oportunidade de retornos mais elevados, você pode literalmente perder a maior parte do seu investimento em um único dia. Se uma empresa vai à falência, as reivindicações dos detentores de títulos são liquidadas antes que os acionistas podem fazer alegações sobre os ativos da empresa, de modo que os títulos são menos arriscado. No entanto, você ainda pode perder dinheiro como um obrigacionista se o emissor do título vai à falência, então laços não são 100 por cento investimentos seguros.

Quando você ver os seus retornos de investimento, muitas vezes você achar que seus retornos líquidos são muito menos do que os retornos brutos devido a taxas que está sendo avaliada por empresas de investimento. Quanto mais você diversificar, mais taxas que você normalmente pagam para diferentes empresas de investimento para comprar diferentes tipos de valores mobiliários. Mais atividade de comércio significa mais taxas de negociação. Portanto, você pode ver seus retornos líquidos reduzidos como resultado da venda de alguns de seus acervos e comprar um número de títulos diferentes. Você pode reduzir o impacto de taxas sobre os retornos de sua carteira através da compra de um fundo mútuo que investe em uma gama diversificada de títulos ao invés de comprar vários títulos diferentes de si mesmo.

Os impostos também afetar seus retornos de investimento. Se você diversificar comprando investimentos de curto prazo, como títulos que vencem em até 12 meses, você paga imposto de renda ordinária sobre os ganhos de curto prazo. Se você segurar títulos para mais de 12 meses, você paga os ganhos de capital de longo prazo. Para a maioria das pessoas a taxa de imposto de renda ordinária equivale a mais do que a taxa de ganhos de capital. Além disso, a maioria dos tipos de títulos municipais pagar renda tax-free, o que significa que você pode adicionar ou reduzir a sua responsabilidade fiscal, adicionando ou removendo esses títulos de sua carteira. As consequências fiscais de diversificar sua carteira pode, portanto, ter grande impacto seus retornos.