I pode tomar um empréstimo para fora contra minha conta poupança?

Um empréstimo garantido usa um activo como garantia da dívida. Em geral, os empréstimos são garantidos menos arriscada para um credor e são, por conseguinte, menos dispendioso para um devedor. Os empréstimos inseguros não exigem nenhuma garantia, e eles podem ser escritas usando apenas uma garantia pessoal, geralmente sob a forma de uma assinatura, para a segurança contra a inadimplência. Empréstimos garantidos com uma conta de poupança é essencialmente um híbrido destas duas formas de débitos. Eles exigem um activo como garantia, mas eles não necessariamente oferecer os benefícios da maioria dos empréstimos garantidos.

Um empréstimo-poupança pode tomar uma série de formas. Talvez a forma mais comum é um cartão de crédito garantidos-poupança. Neste cenário, você colocar uma certa quantia de dinheiro em uma conta poupança com o credor. O credor questões que um cartão de crédito até uma parte do valor total da conta. Você usar o cartão como qualquer outro cartão de crédito, gastando até seu limite e pagar o seu saldo. A quantidade de dinheiro em sua conta poupança continua a ser o mesmo a menos que você padrão, caso em que ele é apreendido e liquidada.

Você também pode tomar um empréstimo pessoal-poupança. Neste caso, o credor estende-lhe financiamento e coloca um penhor em sua conta poupança. Você pagar a dívida em prestações, ea garantia é levantada se o empréstimo é reembolsado com sucesso.

O principal problema com um empréstimo garantido-poupança é a proporção relativamente baixa de ativos-a-empréstimo. Quando você obter uma hipoteca, você pode ser capaz de obter um empréstimo de 90 por cento contra o valor da sua casa, exigindo apenas a 10 por cento no pagamento. Com uma conta de poupança, o valor do empréstimo é muito menor. Normalmente, o credor só irá estender de 50 por cento ou menos contra o valor de sua conta poupança. Além disso, como seu ativo já é líquido, o credor pode se mover rapidamente para aproveitar o seu trunfo se você não fazer pagamentos. Com uma hipoteca, o credor teria de esperar vários meses e passar por um processo de encerramento e venda antes expulsar você da propriedade. Se você colocar uma conta poupança para baixo, o credor só tem de transferir o dinheiro da conta se você padrão. Finalmente, você não pode acessar sua conta de poupança e esgotar seus fundos até que seu empréstimo é pago - a conta está bloqueada.

Na maioria dos casos, obter um empréstimo contra uma conta poupança oferece pouco benefício. Empréstimos garantidos são pensados ​​para ser superior para muitos mutuários por causa de baixos custos de financiamento e melhores condições. No entanto, eles também são mais arriscados porque o mutuário pode perder o ativo em default. Tomando esse risco adicional, sem recompensas que acompanham não é aconselhável. Desde contas de poupança-garantidos oferecer algumas das recompensas de contas garantidos com ativos tangíveis, eles não valem o risco adicional. Tomando um empréstimo sem garantia pode ser uma opção preferível.

A Federal Trade Commission adverte sobre golpes de marketing garantidos cartão de crédito. Se o credor pede-lhe para depositar fundos em uma conta antes de ter um contrato de cartão de crédito estabelecido, muito cuidado com o negócio. Sempre fazer a sua diligência em um credor antes de entregar o dinheiro.