Diferença entre um banco e um Poupança e Empréstimo

A crise no final de 1980 e 1990, quando muitos de poupança e empréstimos falhou, trouxe mudanças significativas para os regulamentos federais em instituições de poupança e empréstimo. A maioria dos programas de regulamentação e de seguro para os bancos e poupanças e empréstimos foram reestruturadas e consolidada.

A maioria dos bancos são regulados pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Um número menor são regulados pelo Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal ou o Controlador da Moeda. Os bancos geralmente são de propriedade dos acionistas e negociadas no mercado de ações. Os bancos oferecem uma ampla variedade de serviços financeiros para empresas e indivíduos.

O Office of Thrift Supervision regula poupança e empréstimo instituições, também conhecidos como bancos de poupança ou instituições de poupança. Poupança e empréstimos oferecem poupança e contas correntes, e tradicionalmente se concentrar em fazer empréstimos para habitação. Muitos poupança e empréstimos têm se expandido em empréstimos de negócios e outros investimentos. A maioria das poupanças e empréstimos são de propriedade privada ou propriedade como instituições mútuos, em que cada depositante é proprietário de parte da instituição.

O FDIC garante depósitos em bancos e associações de poupança e empréstimo. O limite do seguro é de R $ 250.000 por conta de cada instituição coberto.