De acordo com o Deposit Insurance Empresa Federal (FDIC), um certificado de depósito (CD) é um investimento relativamente baixo risco que muitos investidores usam como uma alternativa para a tradicional conta poupança. CDs fornecer uma baixa taxa de juros e, ao contrário de muitos tipos de investimentos, são segurados pelo FDIC para até US $ 250.000. CDs vêm em dois tipos principais: taxa fixa e taxa variável.
Sob um CD, um investidor fornece a instituição financeira uma quantia fixa de dinheiro por um período fixo de tempo, geralmente de seis meses a vários anos. No final do prazo do CD, o banco pagará ao investidor uma quantidade predeterminada de interesse. Ou a quantidade exacta dos juros pagos será fixado antes do tempo - um CD de taxa fixa - ou a fórmula para calcular a taxa de juros vai variar - um CD de taxa variável.
"Taxa fixa" e "taxa variável" referem-se a taxa de juro prevista para o titular da conta nos CDs. Sob um CD de taxa fixa, o titular é fornecida uma taxa de interesse em seu depósito que é definido antes do tempo. O investidor sabe exatamente quanto dinheiro ele vai receber no final do prazo do CD.
Sob um CD de taxa variável, a taxa de juros o investidor recebe em vez disso é atrelada a mudanças na taxa de mercado em vigor, como a que ligados a um certo tipo de títulos do Tesouro. A quantidade de dinheiro que o investidor receberá não pode ser previsto com antecedência, pois dependerá de mudanças na taxa de juros que ocorrem ao longo do tempo do investimento.
CDs de taxa fixa são menos arriscados do que CDs de taxa variável. Sob um CD de taxa fixa, o investidor está assegurado um retorno específico sobre seu investimento. Sob um CD de taxa variável, por contraste, o aplicador pode receber substancialmente menor ou substancialmente maior do que um CD de taxa fixa comparável, dependendo da taxa de interesse durante o termo do CD. Se as subidas de taxas de juros, o CD de taxa variável pode se tornar muito lucrative- se ele cai, o investidor pode ganhar pouco dinheiro.
De acordo com o FDIC, alguns CDs de taxa variável, particularmente aqueles com um longo prazo, têm os chamados "call" características. Sob um recurso de chamada, o emissor do CD reserva-se o direito de acabar com a vida do CD cedo, pagando ao investidor o valor dos juros acumulados até aquele momento. Dependendo da direção que as taxas de juro tomar, um banco pode optar por usar esse recurso para minimizar suas perdas.
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