Não existem leis federais que proíbem os bancos de cobrar taxas de cheque especial ou regular o quanto os bancos podem avaliar seus clientes. As decisões são tomadas por bancos individuais, embora os Estados podem adicionar limites sobre quando, quanto e quantas vezes essas taxas podem ser cobradas pelos bancos fretados dentro de suas fronteiras. No entanto, os regulamentos federais têm limitado os tipos de operações sujeitas a essas acusações.
Os regulamentos federais governar que as transações podem ser empurrado através mesmo se eles causam uma conta bancária para cair no vermelho. Os bancos devem rejeitar uma ATM ou one-time furto do cartão de débito, que criaria um saldo negativo, a menos que consentido previamente a aceitar tais transações. Para que isso seja permitido, você deve ter optado por ativar o cheque especial - e que protege você de ter a transação negado no ponto de venda, e não de quaisquer taxas que o banco pode cobrar por permitir que eles.
Independentemente de saber se você optou por cheque especial, são permitidos os bancos para permitir cheques ou alguns pagamentos electrónicos automáticas para ser processado, mesmo que criar ou agravar um saldo negativo, e pode cobrar taxas de cheque especial em conformidade. Eles também podem cobrar taxas para cheques rejeitados por insuficiência de fundos. De fato, como maiores restrições sobre taxas de cheque especial foram implementadas, muitos bancos têm levantado suas taxas de cheque especial para compensar a queda na receita.
Os bancos também pode aumentar a sua aceitação em taxas de cheque especial, alterando a ordem em que eles processam transações. Um relatório do Pew Charitable Trusts lançado em 2014 mostrou que metade dos 44 maiores bancos reordenar as operações do maior para os valores menores do dólar, o que maximiza taxas de cheque especial, em vez de processá-los do menor ao maior, ou em ordem cronológica.
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