Vs. recurso Dívida nonrecourse

O recurso é um conceito que se aplica a empréstimos em default. Se um empréstimo envolve recurso ou dívida nonrecourse determina quais caminhos estão disponíveis para o credor ao tentar recolher a parcela não paga a dívida, e quais os passos que o devedor pode tomar para proteger seus ativos durante o processo.

Um empréstimo está em default quando o mutuário deixa de fazer os pagamentos dentro do prazo previsto no contrato de empréstimo. Embora os empréstimos quase sempre têm uma data de vencimento específica, apenas faltando esta data não resulta automaticamente no padrão. Se um contrato estipula que você deve fazer um pagamento mensal no dia 10 de cada mês, por exemplo, um cheque que chega ao escritório do credor no dia 12 pode simplesmente resultar em uma taxa de atraso de pagamento, sem ser considerado um “caso de incumprimento. ”o pagamento deverá normalmente ser substancialmente atrasado para o credor para concluir que o mutuário inadimplente. Se o contrato assinado entre o credor eo devedor não tem uma cláusula específica que afirma que constitui padrão, a decisão cabe aos tribunais, que irá considerar precedente legal, bem como as especificidades do caso.

“Colateral” refere-se a quaisquer activos dados como garantia, a fim de emprestar fundos. No caso de um empréstimo de hipoteca, sua casa é a garantia. Enquanto você tem o direito de viver nele, você não pode vender a casa sem o consentimento do credor. As grandes empresas podem prometer fábricas, equipamentos pesados ​​ou edifícios de escritórios como garantia quando empréstimos de bancos. Esses empréstimos são conhecidos como "empréstimos garantidos," porque o credor pode confiscar e vender a garantia no caso em que o tomador do empréstimo.

Um emprestador prudente irá avaliar cuidadosamente o valor da caução para garantir que vale a pena, pelo menos tanto quanto o empréstimo. Quando você pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa, por exemplo, o valor da casa geralmente tem que exceder o montante do empréstimo. O valor da garantia pode ir para baixo, no entanto, como aconteceu na maioria dos Estados Unidos durante a crise imobiliária de 2008. Nesses casos, a venda do ativo pode não cobrir o saldo devedor do empréstimo (particularmente se o padrão ocorre logo após o mutuário tomou o empréstimo, quando a maioria da dívida ainda não foi paga). No caso de uma dívida recurso, o credor pode demandar o devedor para a parcela não paga a dívida, depois de vender a garantia. Em outras palavras, o banco pode encerrar em sua casa para recolher a $ 250.000 você ainda deve em sua hipoteca, vendê-lo para o maior lance por US $ 230.000, e depois processá-lo por os restantes US $ 20.000. No caso de uma dívida recurso, o credor pode demandar o devedor para a parcela não paga da dívida após a garantia foi vendido. Em termos mais práticos, o banco pode encerrar em sua casa para recolher a $ 250.000 você ainda deve em sua hipoteca, vendê-lo para o maior lance por US $ 230.000 e processá-lo por os restantes US $ 20.000.

Se uma dívida é do tipo nonrecourse, o credor só pode confiscar e vender a propriedade subjacente, ou garantia. Mesmo que essa venda não cobrir todo o saldo devedor do empréstimo, o credor não pode processar o mutuário para a parcela não paga. Se os empréstimos hipotecários são recurso ou nonrecourse depende de leis estaduais, como numerosos estados torná-lo ilegal para os empréstimos hipotecários para incluir dívida recorrer. Em outros tipos de dívida, como empréstimos de negócio, o contrato assinado entre as partes determina se o empréstimo é recurso ou nonrecourse.