Gross versus carga líquida

De acordo com a American Dívida Advisor, a partir da data de publicação deste artigo, o valor médio da dívida norte-americana foi de aproximadamente US $ 129.000. Esta dívida incluída empréstimos estudantis, empréstimos hipotecários e passados ​​contas de cartão de crédito devido. Enquanto a maioria das instituições financeiras que preferem ter todo o dinheiro que emprestou aos investidores de volta em seus bolsos, eles reconhecem isso não é realista. carga bruta e líquida, às vezes chamado de carga-off bruto e líquido-charge-off, são termos financeiros utilizados pelos bancos e outras instituições financeiras para ter em conta este tipo de inadimplência.

carga bruta, ou bruto carga-off, é a quantidade total de dinheiro não reembolsado aos bancos ou outras instituições de crédito durante um período específico. Na maioria dos casos, os encargos brutos ocorrer quando indivíduos ou organizações que emprestado uma quantidade específica de default dinheiro em seus empréstimos. Enquanto os credores podem calcular carga bruta de cada mês, a maioria calcular trimestralmente.

Investopedia afirma que carga líquida, ou net charge-off, é a "quantidade que representa a diferença entre as baixas brutas e quaisquer recuperações subsequentes de débito em atraso." Quando um banco reconhece que uma pessoa ou empresa está inadimplente ou seja susceptível de calote em um empréstimo, ele toma medidas para recolher o máximo de seu dinheiro quanto possível. Da mesma forma, depois de inadimplência, pode ainda ser possível obter de volta parte do dinheiro emprestado. Depois de um default, o credor subtrai qualquer dinheiro arrecadado com o valor total da dívida ruim e classifica-o como net charge-off.

Bancos e outros credores dependem de baixas líquidas quando se trata de equilibrar seus livros. Em vez de esperar vários meses para o mutuário a devolver o dinheiro, as baixas líquidas permitir que o credor para amortizar a dívida ruim como uma perda. As baixas líquidas são benéficos quando se trata de arquivamento do imposto de renda, como eles mostram taxas mais baixas de renda anual.

Alguns mutuários podem acreditar que uma dívida classificada como uma carga-off net significa que eles estão fora do gancho para o empréstimo. No entanto, este não é o caso. As baixas líquidas não são perdoados empréstimos. Eles ainda exigem retorno para o banco. Os mutuários que não pagar suas baixas líquidas podem ver os seus empréstimos entregues a agências de cobrança de dívidas e relatado às agências de crédito. Isso pode resultar em um mau histórico de crédito, e pode afetar a capacidade de um mutuário para tomar um empréstimo futuro.