Os objetivos básicos de regulamentos bancários

Em vários momentos, o governo EUA decidiu implementar regulamentos de vários sectores financeiros. Após o início da Grande Depressão, muitos novos regulamentos bancários foram criados, e após a crise financeira de 2008, regulamentações que afetam o setor bancário e em outras áreas do mercado financeiro foram postas em prática. Muitas dessas leis e regulamentos são complexas e podem ser confuso. Compreender seus objetivos, no entanto, pode ajudar a compreender melhor as aplicações pretendidas.

Um dos principais objectivos dos regulamentos bancários promulgadas após a Grande Depressão foi para garantir a confiança dos depositantes. Um dos catalisadores da Grande Depressão foi o medo sobre a segurança do dinheiro depositado nos bancos. A falta de confiança levou a roda em bancos, que rapidamente correu para fora de reservas financeiras. Ao regular a gestão das finanças do banco e o nível de reservas de um banco tem na mão, o governo pretende garantir a confiança dos depositantes, evitar execuções semelhantes sobre os bancos e estimular a participação ativa no sistema financeiro nacional.

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Os bancos ganham dinheiro investindo fundos depositados em várias atividades, normalmente empréstimos a empresas e indivíduos. Cada empréstimo carrega algum nível de risco. Quanto mais risco envolvido em uma transação financeira, maior a recompensa potencial. Essas recompensas podem ser muito tentador para os bancos, e um dos objectivos da regulamentação bancária é restringir o nível de risco a que um banco pode expor-se. Se um banco vier a envolver-se em muitas investimentos arriscados, que colocaria em risco o dinheiro dos depositantes.

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Muitos regulamentos bancários exigem que os bancos notificar o governo de depósitos sobre uma certa quantidade de dólar ou de qualquer actividade bancária suspeita por parte dos clientes do banco. O dinheiro é um meio e um fim para muitas atividades criminosas, como tráfico de drogas e terrorismo internacional. Ao restringir a liberdade financeira de organizações criminosas e terroristas, o governo pretende reduzir a força de tais grupos. Regulamentação dos bancos para garantir que eles não estão consciente ou inconscientemente ajudando grupos criminosos ocultar ou distribuir dinheiro é uma maneira de fazer isso.

Muitas regulamentações bancárias obrigar ou encorajar extensão de crédito para determinados setores ou classes de empréstimos que são considerados socialmente desejável. Por exemplo, uma regulação bancária pode fornecer incentivos para estimular empréstimos a empresas de propriedade de minorias ou estudantes no ensino superior. Assim como o código fiscal promove a política social com o tratamento fiscal preferencial de certas actividades, regulamentos bancários promover políticas sociais que têm certos requisitos e incentivos.