Como empréstimos de bancos Criar & Destroy dinheiro?

Bancos criar e destruir dinheiro através de "sistema bancário de reservas fracionárias." Depositantes deixar o dinheiro com o banco em troca de pagamentos de juros. Como a maioria dos depositantes na verdade, não retirar a maior parte de seus depósitos, em determinado momento, o banco pode emprestar mais do dinheiro dos depositantes para fora, mantendo apenas uma pequena fração de todos os depósitos na mão como uma reserva disponível para saques dos depositantes. O montante total de dinheiro em existência, portanto, aumenta a cada novo empréstimo.

ourives medievais precisava de um cofre seguro caro para armazenar o seu ouro valioso dentro. Com o tempo, eles começaram a aceitar depósitos de ouro e outros objectos de valor por parte do público para armazenar em seu espaço abóbada não utilizado. Depositantes foram emitido um recibo, ou "nota", que poderiam ser trocados por ouro. Notas de ourives respeitáveis ​​tornou-se amplamente aceite como pagamento si mesmos, como eram mais conveniente do que o ouro real.

Goldsmiths percebeu que o ouro da maioria dos depositantes ficou parado nos seus cofres na maioria das vezes. Eles começaram a emprestar para fora e cobrança de juros para a sua utilização. Enquanto eles mantiveram ouro suficiente na mão para cobrir o número relativamente pequeno de saques, eles poderiam fazer grandes lucros emprestando o resto do ouro. Esta prática foi o precursor do sistema bancário moderno.

Como emprestando ouro era muito lucrativo, os bancos começaram a competir para os depositantes, pagando juros sobre depósitos. Eles poderiam então fazer empréstimos a uma taxa mais elevada de juros, com os seus lucros apurados pela diferença entre estas taxas, agora chamado de "propagação".

Banqueiros e ourives rapidamente percebeu que não era necessário a emprestar o ouro- física eles poderiam simplesmente criar e emprestar mais notas em seu lugar. Desde as notas normalmente não foram trocados por ouro real, a quantidade total de ouro implícita no número de notas em existência poderia excedem em muito a quantidade de ouro físico no banco, enquanto a reputação do banco permaneceu confiável. Este, com efeito, cria dinheiro novo em excesso da quantidade de ouro que realmente existe. O excesso de dinheiro para além das reservas é chamado de "moeda de banco comercial."

Com a abolição do padrão-ouro nos Estados Unidos, os bancos geralmente não manter o ouro como reservas mais. Em vez disso, eles mantêm uma certa quantidade de moeda na mão que funciona nos mesmos princípios. Um banco central emite notas sob a autoridade do governo, em vez de um banco comercial individual. Isso é chamado de "banco central" ou "moeda fiduciária", uma vez que só tem valor por decreto do governo. A quantidade de moeda mantida em reserva por um banco comercial é uma fracção do total de depósitos, do mesmo modo com ouro. Novos empréstimos são então emitidas que exceder total dos depósitos, com efeito a criação de dinheiro novo. Como os empréstimos são resgatados, o dinheiro é efetivamente destruído.

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Quando um depositante retira dinheiro de um banco, o banco é obrigado a pagar qualquer quantia até o valor total em depósito, mesmo que o banco detém apenas uma fração do depósito na reserva. O banco deve usar frações de dinheiro dos outros depositantes para compensar a diferença. Isto significa que a relação das reservas totais de depósitos diminui cada vez que uma retirada é feita. A lei prevê uma racionali- de reservas mínimas se a proporção real do banco se aproxima deste montante, o banco tem de igualar em empréstimos, o que prejudica suas relações comerciais, ou pedir dinheiro emprestado de outro banco ou do banco central para manter suas reservas no nível exigido . Isso efetivamente destrói dinheiro, uma vez que o montante global dos depósitos no sistema bancário é diminuída. Na prática, o dinheiro retirado provavelmente vai rapidamente ser gasto e re-depositado em outro banco, noite fora do processo ao longo do tempo. O dinheiro também é destruído por um padrão de empréstimo. O contas bancárias do empréstimo como um ativo, algo que acabará por satisfazer depósitos, que são passivos do banco. Quando nenhum reembolso é iminente, o ativo é destruído, o banco toma uma perda, eo banco deve tomar outras providências para satisfazer depósitos, como acima.

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Se os depositantes suficientes se tornar suspeito, por qualquer motivo, da capacidade de um banco para fazer bom em depósitos, um banco executar resultados. Os primeiros depositantes para se tornar suspeito retirar todo o seu depósito, que obriga o banco a recorrer a empréstimos ou pedir dinheiro emprestado de outro banco. Se pessoas suficientes se tornar semelhante suspeita e toda tentativa de retirar seus depósitos, ao mesmo tempo, eles podem rapidamente sobrecarregar a capacidade do banco para adquirir reservas em uma base de curto prazo e forçar o banco em falência, causando uma perda para os credores pendentes e potencialmente criando um efeito cascata se a lista de credores inclui outros bancos. corridas bancárias eram comuns no passado e foram um fator importante na Grande Depressão. Em bancário moderno, corridas bancárias são raros porque os governos agora tipicamente garantir fundos dos depositantes individuais.