Como comprar uma casa após a falência com um co-signatário

Obter uma cópia de seu relatório de crédito de AnnualCreditReport.com. O site oferece relatórios de crédito livre sob os termos do Fair Credit Reporting Act. Revise o relatório para confirmar que ele lista a descarga, ou a conclusão de sua falência. Todas as dívidas em seu pedido de falência deve aparecer no relatório de crédito como "incluídos na falência." Se isso não for o caso, escrever uma carta ao departamento de crédito pedindo uma correção. Escrever o departamento de crédito em seu endereço no relatório.

Estabelecer novo crédito através da abertura de novas contas. Mesmo com um fiador, a empresa de hipoteca pode não aprová-lo para um empréstimo até que você demonstrar que você pode lidar com crédito de forma responsável após a sua falência. Abrir contas de cartão de crédito garantidos por colocar dinheiro em uma conta poupança do banco e permitindo que ele sirva como garantia. Entrar em contato com bancos locais para perguntar sobre o processo de candidatura. Mais tarde, abrir contas parcela do empréstimo, da mesma forma, e em seguida, aplicar para cartões de crédito de lojas de departamentos ou de posto de gasolina cartões com limites pequenos. Faça pequenas taxas sobre os cartões de crédito cada mês, mas pagar saldos na íntegra e nunca perca um pagamento.

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Economizar dinheiro para um pagamento para baixo. Ter um fiador não lhe permitirá escapar a esta exigência, eo credor é provável que pedir um pagamento significativo para baixo - digamos 20 por cento - por causa de sua falência. Isso significa chegar com $ 40.000 em uma venda de casa por US $ 200.000. Guardar o dinheiro ao longo de alguns anos, enquanto reconstruir o seu crédito.

Encontrar um fiador. Este é um desafio, porque poucas pessoas estão dispostas a cosign em uma hipoteca por causa do risco. Peça a um membro próximo da família, como um pai ou irmão, para ajudar.

Verificar a sua pontuação de crédito e pontuação de crédito do seu fiador prospectivo. pontuação de crédito do fiador deve ser superior a 720, de preferência. Dezenas de 720 e superior são excelentes, e os credores hipotecários esperar cosigners ter crédito intocada. As contagens de crédito estão disponíveis através AnnualCreditReport.com. Encomendar um relatório de crédito livre e, em seguida, siga as instruções sobre o relatório para encomendar uma pontuação de crédito separadamente, para uma taxa. Verifique a sua própria pontuação de crédito também. Como um mutuário principal sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 620 - o ponto de corte para o "bem" de crédito.

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Obter a papelada para uma hipoteca apoiado pelo Federal Housing Administration. FHA empréstimos geralmente permitem decisões de empréstimo flexíveis porque os credores saber os empréstimos são garantidos pelo FHA. A FHA normalmente exige um período de espera de até dois anos para as pessoas emergentes de falência, mas os credores podem renunciar a essa com a presença de um fiador digno de crédito. Encontrar um emprestador oferecendo financiamento FHA, buscando referências de um agente imobiliário. Obter o aplicativo a partir do escritório do credor.

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Aplicar para a hipoteca, preencha o aplicativo. Incluir uma carta de explicação sobre a sua falência e melhoria nota em sua situação financeira desde a falência. Na carta, também que, enquanto você espera a aprovação com base em suas próprias qualificações, você tem um fiador digno de crédito disponível para agir como um fiador do empréstimo. Apresentar o pedido e esperar por uma resposta.

Comprar a sua casa após a aprovação sobre a hipoteca.