Você pode alterar a beneficiários de uma conta IRA?

IRAs são o que os advogados chamam de "ativos não-sucessões", o que significa que eles podem passar diretamente para o seu beneficiário ou beneficiários designados e pular tribunal de sucessões. Para citar um ou mais beneficiários, você deve apresentar papelada diretamente com seu administrador do IRA - o banco, agente ou instituição financeira que administra sua conta. Se você deixar de fazê-lo ou se seus beneficiários designados estão se falecido, o IRA passa à sua propriedade, onde será sujeita a sucessões.

Deixar de atualizar suas formas beneficiários podem ter consequências inesperadas. Por exemplo, muitas pessoas acabam deixando sua IRA a um ex-cônjuge, porque eles não mudaram suas formas após o divórcio. Ou proprietários irão nomear os beneficiários que lhes falecer antes, caso em que o IRA passa automaticamente para a propriedade. IRAs que passam a propriedades deve ser esvaziado dentro de cinco anos. Eles também estão sujeitos às reivindicações dos credores em tribunal de sucessões.

Além de nomear beneficiários primários, você também pode nomear beneficiários contingentes para herdar o IRA se os seus principais beneficiários deveria morrer inesperadamente. Isso também dá os seus primeiros beneficiários a opção de renunciar a herança. Por exemplo, se você fizer a sua filha o seu principal beneficiário e seu filho seu beneficiário contingente, sua filha poderia assumem a conta e deixe-a passar para o seu neto.

Você deve torná-lo um ponto para rever suas formas beneficiários do IRA em toda a sua vida e atualizá-las quantas vezes for necessário. Se você trabalha com um CPA, estação do imposto pode ser um lembrete conveniente para rever o paperwork- e porque as formas são complicados, a orientação de um CPA pode ser útil. Actualizar anualmente permite que você altere suas formas beneficiários para refletir eventos de vida, incluindo o casamento, o divórcio, o nascimento de um neto ou a morte de um beneficiário.