Como passar ao longo de um IRA para seus herdeiros
Muitas pessoas nomear beneficiários para suas contas individuais de aposentadoria, porque não fazê-lo muitas vezes resulta em fundos se esgotando devido a custos relacionados com sucessões. beneficiários do IRA pode assumir o controle de uma conta imediatamente após a morte do proprietário, independentemente do processo de inventário envolvendo outros ativos. Você pode nomear mais de um beneficiário de um IRA, e muitas pessoas nomear beneficiários sucessores no caso do principal beneficiário morre antes de receber os fundos.
Reveja suas contas e determinar quanto dinheiro você quer deixar a cada herdeiro. Levantamentos feitos a partir de uma conta tradicional IRA estão sujeitos ao imposto de renda, enquanto os fundos mantidos em uma conta Roth IRA não estão sujeitos ao imposto de renda. Se você tem ambos os tipos de IRA, considerar as implicações fiscais ao dividir as contas entre os herdeiros. Decida quanto você quer que cada herdeiro para receber e, em seguida, tentar estimar carga fiscal da pessoa no momento de decidir quem nomear como beneficiário para cada conta.
Fornecer o seu banco com o nome, número da Segurança Social, data de nascimento e endereço físico de cada pessoa que você pretende nomear como beneficiário. Você pode nomear as crianças do seu herdeiro ou outros parentes como beneficiários sucessores, no caso do seu beneficiário morre antes de acessar os fundos. Fornecer ao banco com as informações sobre os beneficiários sucessores.
Contacte o seu corretor ou quaisquer companhias de seguros que titulares de contas do IRA em seu nome. A maioria das empresas de investimento exigir que os titulares da conta para fornecer uma carta de instrução que detalha a adição de beneficiários a uma conta. Em alguns estados, você deve preencher um formulário para adicionar beneficiários a contas de anuidade. Com anuidades você deve especificar quanto, em porcentagem, cada beneficiário deve receber. Com contas bancárias os fundos são divididos igualmente entre os beneficiários nomeados.
dicas & avisos
- beneficiários conta IRA não tem que retirar fundos da conta até 31 de dezembro, no quinto ano após o dono da conta morre. Algumas pessoas atrasar a tomar fundos de IRAs tradicionais por razões fiscais.
- Alguns estados, como a Califórnia, Idaho e Texas, têm leis de propriedade ou de propriedade da comunidade conjugal que autorizam o seu cônjuge para o seu dinheiro IRA. Para que você possa nomear seus herdeiros como beneficiários, seu cônjuge deve assinar um formulário de autorização do cônjuge.
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