Há muitas opções para a poupança de impostos diferidos ou isentos de impostos. Uma opção é um Roth IRA e outra é um plano de poupança 529 faculdade. Mas, enquanto que ambos oferecem uma maneira de economizar dinheiro para o seu futuro, o seu propósito é muito diferente. Antes de colocar qualquer dinheiro para qualquer um desses planos, você deve entender a diferença entre esses programas.
Um plano de vantagem fiscal como um plano de 529 ou Roth IRA ajuda você a economizar dinheiro, eliminando o imposto devido sobre essas contas quando o dinheiro é retirado. Ambos os planos de incentivar a poupança de dinheiro para uma finalidade específica. Cada plano é também um governo patrocinado e abrigo de imposto autorizado. O Roth IRA está sujeita a regras do IRS, enquanto os planos de poupança da faculdade são geralmente sujeitos a regras do IRS, e alguns são administrados pelos governos estaduais.
O Roth IRA foi concebido para ajudar você a economizar dinheiro para a aposentadoria, permitindo-lhe fazer contribuições após impostos para o plano. O dinheiro pode ser investido em uma variedade de produtos de investimento, incluindo fundos mútuos, imóveis, ações individuais, e até mesmo metais preciosos. Dinheiro retirado de um Roth IRA é livre de impostos. Adicionalmente, as contribuições após impostos para uma Roth pode ser retirada a qualquer momento. No entanto, os juros auferidos sobre o montante de capital só pode ser retirada após 59 1/2 idade.
529 planos de poupança universitários são projetados especificamente para poupar dinheiro para a faculdade ou despesas de educação mais elevados. Os investimentos são geralmente limitado a fundos mútuos ou veículos similares. Os planos também são administrados pelos governos estaduais. Retiradas para o ensino superior são livres de impostos. Mas, se você não retirar o dinheiro para despesas de ensino superior uma penalidade podem ser aplicadas dependendo do que você está usando os fundos para. Além disso, você será imposto de renda ordinária assunto sobre as retiradas. Alguns estados podem, a seu critério, feche o seu plano de 529, se eles sentem que você não vai usar os fundos para despesas de ensino superior, para evitar o abuso do plano.
Um equívoco sobre 529 e Roth IRA planos é que ambos são regulados no nível federal. Enquanto o IRS não definir as regras de como 529 planos são tributados, muitos 529 planos são realmente executado por estados individuais, de modo que cada plano será um pouco diferente dependendo do estado em que você vive. Roth IRAs, por outro lado, são todos o mesmo em termos de regras de contribuição, opções de investimento e regras de abstinência, porque eles são regulados somente no nível federal.
Antes de investir em qualquer um Roth ou um plano de 529, você precisa ter certeza de que você irá usar o plano para a sua finalidade, e que seus objetivos financeiros são claros. Ambos os planos são altamente especializados, o que significa que eles são projetados para uma finalidade específica. Você deve usar o plano de 529 exclusivamente para a poupança de educação, e você deve usar o Roth IRA exclusivamente para poupança de aposentadoria.
Roth 401k vs. 401k normal401 limites de contribuição (k) RothPosso abrir uma Roth IRA se eu tiver um 403B?Roth vs. 457Quem deve considerar um Roth 401 (k)?Sobre 401K para Regras de Conversão IRA RothRegras 403b RothSão Dividendos Roth IRA tributável?401 (k) Após os limites de contribuição ImpostoAs melhores maneiras de investirAs Contribuições máximo para um 401 (k) e IRA de Rothum IRA é o mesmo que a setembro?Você pode ainda contribuir para um 401k Depois de começar a tomar RMDs?Depois de impostos IRA vs. Pretax IRAEu posso rolar Contribuições HSA em um Roth IRA?Como calcular os impostos sobre seus levantamentosQual é a diferença entre um 401 (k) e uma Roth 401 (k)?Roth 401 (k) Penalidades de abstinênciaDiferença entre um Roth IRA e uma Roth TSPRoth vs. Roth 401 (k)Regras Beneficiárias Roth IRA