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Como transferir fundos de um IRA para uma conta de poupança de saúde

Um cliente de aposentadoria individual (IRA) é um veículo de aposentadoria que permite após impostos dinheiro para crescer impostos diferidos. A Conta Poupança Saúde (HSA) permite que os funcionários com alta dedutíveis planos de seguro de saúde (HDHPs) para poupar dinheiro antes de impostos --- dinheiro que é descontado do seu salário antes de leva são levados para fora --- para despesas médicas qualificadas. depósitos e ganhos HSA acumular livre de impostos de ano para saques ano- também são isentas de impostos. Até chegar a 65 anos de idade, você pode tirar dinheiro apenas para despesas médicas, mas depois disso, você pode gastar o dinheiro da maneira que quiser (embora as retiradas para despesas não-médicas após 65 anos será tributado como renda). Consequentemente, alguns consideram e usar o HSA como a poupança de aposentadoria. Colocando IRA dinheiro em um HSA pode ajudar a evitar alguns impostos. Você só pode transferir fundos de um IRA a um HSA uma vez em sua vida, com uma exceção.



Conteúdo

  • Dicas avisos

    • Coisas que você precisa

    • IRA
    • Conta Poupança Saúde (HSA)


    • Verifique lei fiscal atual para descobrir o quanto você pode transferir de um IRA a um HSA. A peça-chave de informação é o seu limite de contribuição anual. A quantidade depende, entre outros fatores, da sua idade e se o seu plano de alta dedutíveis saúde cobre apenas você como um indivíduo, ou sua família inteira. Para o ano fiscal de 2009, o limite para os indivíduos é de R $ 3.000 se o seu HDHP cobre a sua família, o limite é de R $ 5.950. Para o ano fiscal de 2010, os limites será de R $ 3.050 para cobertura individual e US $ 6.150 para a família. Se você é 55 anos ou mais, você pode contribuir um extra de R $ 1.000 a sua HSA. Se você transferir um montante igual ao limite de contribuição para o seu HSA, você não será capaz de fazer mais contribuições HSA naquele ano fiscal. conta de poupança de saúde limites de contribuição são revisados ​​pelo IRS regularmente para acompanhar a inflação.





    • Pergunte ao seu administrador do plano IRA para fazer um cheque de não mais do que o seu limite de contribuição anual para o seu administrador HSA. Isto é conhecido como um administrador administrador para, ou directa, transferência. É a única maneira que o IRS vai permitir que você faça livre de impostos a transferência. Se o administrador do IRA escreve um cheque para você, e você entregá-lo ao seu administrador HSA, você será tributado sobre a distribuição e golpeado com uma penalidade adicional de 10% sobre os fundos transferidos.

      O administrador do plano IRA deve escrever o cheque para seu administrador HSA.
      O administrador do plano IRA deve escrever o cheque para seu administrador HSA.

    • Mantenha a sua elegibilidade HSA por 12 meses após a transferência. Se você completar a sua IRA-to-HSA transferência de 10 junho de 2010, você terá que continuar a ser elegível para uma HSA, o que significa manter o seu plano de alta dedutíveis saúde, pelo menos até 30 de junho de 2011 para evitar ser tributado sobre o dinheiro transferido . Se você soltar o seu HDHP antes de um ano se passou, esperar para pagar não só o imposto de renda regular sobre os fundos transferidos, mas também uma multa de 10 por cento sobre esses fundos.

      Siga as regras do IRS para evitar ser tributado sobre a transferência.
      Siga as regras do IRS para evitar ser tributado sobre a transferência.

    dicas avisos

    • A única exceção à regra uma vez-em-um-vida? Se, durante o mesmo ano fiscal em que você faz a sua transferência IRA-to-HSA, você muda sua cobertura HDHP de indivíduo para cobertura de família, você vai ser autorizados a transferir até US $ 6.150 (para o ano fiscal 2010) de seu IRA naquele ano . Digamos que você transferir US $ 3.050 março 2010 quando teve cobertura HDHP indivíduo, e você alternar para a cobertura da família em agosto de 2010. Você será capaz de transferir um adicional de $ 3.100 para o seu HSA. No entanto, você vai precisar para manter sua cobertura HDHP família pelo menos até 31 Agosto, 2011.
    • Sempre consulte um imposto e / ou profissional financeiro sobre as possíveis implicações fiscais antes de fazer quaisquer alterações ao seu plano de aposentadoria.
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