A nomeação de um beneficiário de uma conta bancária pode ser uma maneira eficaz de garantir que o seu beneficiário recebe o dinheiro quando você morrer sem ter que passar por sucessões em primeiro lugar. Quando você deixar o dinheiro a alguém desta forma, o beneficiário pode ou não pode ter que pagar impostos sobre a herança.
Quando você abrir uma conta bancária, o banco pode dar-lhe a oportunidade de nomear um beneficiário da conta. Isto é conhecido como uma conta a pagar na opção de morte. Para configurar isso, você tem que preencher um único documento nomeando o beneficiário e, possivelmente, um beneficiário contingente para herdar o dinheiro na conta quando você morrer. Depois de configurar este tipo de conta, o dinheiro irá transferir a propriedade para o beneficiário quando você passar. O beneficiário, geralmente, só tem que mostrar identificação e um atestado de óbito para conseguir o dinheiro.
Quando um beneficiário recebe dinheiro desta maneira, ele não terá que se preocupar em pagar impostos de herança para o governo federal. O Internal Revenue Service, ou IRS, não impõe um imposto sobre herança. No entanto, alguns estados cobram um imposto sobre herança. Isto significa que, dependendo de onde você mora, você pode ter que pagar impostos para o governo do estado com base na quantidade de dinheiro que está na conta bancária quando você assumir sua posse.
Quando um de seus beneficiários recebem dinheiro de uma conta a pagar por causa da morte, o dinheiro pode estar sujeito ao imposto de propriedade. Mesmo que o governo federal não impõe um imposto sobre herança, ele tem um imposto de propriedade. Este é um imposto que é com base no valor total da propriedade do indivíduo falecido. O dinheiro na conta será adicionado a todos os outros bens de propriedade para determinar se os impostos imobiliários são devidos. A partir de 2011, se o valor total da propriedade superior a US $ 5 milhões, então os impostos imobiliários são devidos.
Quando você se envolver no planejamento da propriedade, você pode ser capaz de minimizar a quantidade de dinheiro que os beneficiários têm de pagar em impostos. Por exemplo, você poderia comprar um seguro de vida que é projetado para fornecer dinheiro suficiente para pagar os impostos sobre herança. Se sua propriedade está perto do limite de US $ 5 milhões, você pode dar uma parte do dinheiro afastado antes de passar para chegar no nível de isenção do imposto sobre imóveis.
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