Os riscos de ACH Payments

O risco de crédito em pagamentos ACH surge quando uma parte de um contrato não depositar os fundos necessários para liquidar o contrato. Isso geralmente ocorre quando uma empresa sofre perdas ou vai à falência. A instituição financeira que oferece as facilidades de transação ACH principalmente sofre de risco de crédito.

riscos de débito ocorrer quando scammers obter detalhes de contas e fazer débitos não autorizados de contas de clientes de instituições financeiras. Ambas as instituições financeiras e clientes sofrem com esse risco. Scammers apropriar indevidamente os fundos de clientes e instituições financeiras perder a sua reputação como um resultado.

pagamentos ACH vêm com riscos eletrônicos inerentes e os riscos causados ​​por erros de escrita. A gama de riscos operacionais podem dificultar os pagamentos ACH. Estes riscos incluem falhas de computador de rede, falhas de hardware e software, falhas de telecomunicações, falhas de energia, desastres naturais, como incêndios ou terremotos, questões de pessoal da instituição financeira que oferece a facilidade de transações ACH, erros de escrita e falhas no sistema de segurança. riscos operacionais incluem a perda, alterações e duplicação de dados.

risco de fraude ocorre quando os funcionários de instituições financeiras ou bancos que oferecem facilidades de pagamento ACH alterar os dados em contas de clientes com o objectivo de desviar fundos. Os fundos são desviados por funcionários que obtenham acesso não autorizado a dados protegidos, terminais eletrônicos ou arquivos. Não-funcionários, por vezes, invadir o sistema de computador seguro de uma instituição financeira e apropriação indevida de fundos.

risco sistêmico ocorre quando as instituições financeiras possuem operações de dólar alto com alto capital. O risco sistémico é semelhante ao risco de crédito, mas ocorre quando uma série de transações ocorrem. Quando um cliente não conseguir resolver uma conta, uma reação em cadeia começa e o fracasso faz com que várias partes ou todo o sistema para não acertar as contas. Fraude e erro humano também causar riscos sistêmicos, mas normalmente falência ou dificuldades financeiras de uma parte que tem a obrigação de liquidar uma conta são as principais causas para a falha sistêmica em uma transação ACH.