Como monitorar transações ACH para BSA

Automated Clearing House (ACH) transações envolvem o processamento em lote eletrônica de fundos datado de valor transferido. Uma instituição financeira proveniente trabalhando através de um operador ACH encaminha a transação em uma rede ACH. A instituição financeira receber processa os fundos em montantes de crédito e débito de contas da instituição receptora. A Lei do Sigilo Bancário exige que as empresas manipulação transações ACH, como cassinos e bancos, para monitorar o comportamento dos clientes e transações. Relatórios precisa ser apresentado ao detectar comportamento conta suspeita que possa envolver a lavagem de dinheiro.

Coisas que você precisa

• diretrizes operação de controle interno

documentação revisão de transações de ACH a respeito de como a conta foi aberta, incluindo operações Internacional ACH (IAT) e o programa de identificação do cliente. Determinar se o ACH eo IAT cair dentro das operações normais para o tipo de negócio. Analisar a origem ou jurisdição destino, freqüências de transação e os montantes.

Determinar os riscos do banco relativas às transacções ACH e IAT. Avaliar a localização do banco, o tamanho e as relações de contas de clientes que envolvem o volume de dólar, tipos e frequência das transacções ACH. destino revisão e local de origem da IAT para a localização do banco.

Identificar contas de clientes envolvidos na atividade grande e frequente de quantidades IAT e ACH. Rastrear as transações processadas em lotes quando certas quantidades ACH tornaram colocado em contas de erro processados ​​separados ou são segregados para outros fins. Aumento do controlo de clientes de alto risco com origem e recebem transações IAT localizados em regiões geográficas de alto risco, como indicado pelas instituições financeiras Conselho Federal Exame.

Comente reclamações de clientes relativas a processamento de contas. Investigar retornos não autorizadas relativas a uma possível fraude. Acompanhe duplicados transações ACH e IAT.

Teste ACH e IAT transações de uma amostragem de contas de clientes de alto risco. Revisão de contas transações ACH imitando quando iniciada através do telefone ou da Internet, especialmente se estes foram os métodos usados ​​quando a conta foi aberta.

Observe o volume e tipo de actividades ACH e IAT quando o negócio do cliente não corresponde com a natureza das transações. contas bloco de clientes que foram previamente envolvidos com transações duplicadas e fraudulentas ou outras atividades não autorizadas.