Risco Commercial Bank Credit

O risco de crédito é o risco de perda que pode resultar de um parceiro de negócios # 039-s (também chamado de contraparte) incapacidade de reembolsar um empréstimo ou cumprir outras promessas monetárias quando eles se tornam devidos. Uma contraparte pode padrão por causa da falência ou problemas financeiros temporários. Por exemplo, um banco comercial empresta US $ 1 milhão para um concessionário automóvel. A maturidade do empréstimo é de cinco anos. Se o dealer está fora do negócio depois de seis meses, o banco pode incorrer em perdas de crédito se não for capaz de recuperar qualquer quantia em tribunal.

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Tipos de operações de crédito pode variar, dependendo do tamanho # 039-s firme, indústria e status legal de contrapartes. Um banco comercial pode se envolver em uma transação de empréstimo padrão. Por exemplo, o empréstimo de US $ 1 milhão para o negociante de carro é um padrão, empréstimo sem garantia (ou seja, o mutuário não fornecer qualquer garantia para o banco). A instituição financeira também pode emprestar a uma contraparte através de uma linha de contrato de crédito ou cheque especial. Uma linha de crédito permite ao cliente utilizar os fundos, quando necessário, sem aplicar para novos empréstimos. Em um acordo de descoberto, um banco homenageia um cliente # 039-s pagamentos mesmo se os fundos são insuficientes na sua conta.

Um banco comercial pode hedge (proteção contra) risco de crédito através do estabelecimento de procedimentos de verificação de crédito adequados, tais como verificações de crédito pontuação e avaliações de informação financeira, no departamento de empréstimo. Ele também pode garantir que os funcionários de processamento de empréstimo em conformidade com os protocolos estabelecidos no desempenho das suas funções. Alternativamente, um banco pode comprar cobertura de seguro para cobrir perdas de crédito em caso de incumprimento da contraparte, ou pedir auditores internos para rever os procedimentos operacionais e controles.

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seguro de risco de crédito é uma prática de negócios que ajuda um banco comercial prevenir perdas significativas em transações financeiras. Como ilustração, uma instituição bancária privada quer emprestar US $ 10 milhões para um cliente, mas acredita que o cliente # 039-s capacidade financeira não é robusto. Ele pode comprar cobertura de risco em 95 por cento a partir de uma companhia de seguros para que em caso de insolvência da contraparte, o banco irá recuperar $ 9,5 milhões da seguradora.

Um banco # 039-s superiores de liderança e de departamento cabeças ocasionalmente rever a instituição # 039-s operações e pedir os funcionários do segmento para preparar risco e controle de auto-avaliação (RCSA) relata. Um RCSA lista todos os riscos implícitos em um segmento # 039-s ou unidade de negócio # 039-s processos e classifica-os como "alto", "médio" ou "baixo", com base em expectativas de perdas. A gerência sênior geralmente se concentram em "altos" e "médio" os riscos, enquanto os empregados do segmento fornecer medidas corretivas para riscos "baixa".