Como dividir um IRA em um divórcio
Embora você pode dividir um IRA sem uma ordem judicial específica durante seu divórcio, isso pode resultar em penalidades fiscais desnecessários. Para evitar essas sanções, você vai precisar para se certificar de que o seu acordo final grau divórcio ou separação é considerado um qualificado ordem relações domésticas (QDRO) de acordo com as leis do seu estado. Porque QDROs têm requisitos específicos de linguagem, considere manter um advogado para rever seus papéis do divórcio para garantir que eles estão em conformidade com as leis divórcios estaduais e regulamentos do IRS.
Configurar uma IRA para o outro cônjuge. Antes de dividir IRA do primeiro cônjuge, o segundo cônjuge deve abrir uma IRA sob seu próprio nome.
Determinar que parte do IRA do cônjuge receberá. Alguns estados legalmente prescrever quanto do IRA do primeiro cônjuge o segundo cônjuge deve receber. Antes de negociar o valor exato, falar com um advogado ou pesquisar leis do seu estado em contas de aposentadoria e a divisão da propriedade conjugal.
Verifique se o seu decreto de divórcio ou papelada liquidação qualifica como um QDRO. Para ser considerado um QDRO, sua papelada deve ser aprovado pelo tribunal e cumprir com ERISA § 206 (d) (3) (C) (i) - (iv) e Receita Federal Código § 414 (p) (2) (A ) - (D). Estas estátuas delinear informações específicas que devem ser incluídas na ordem.
Transferir os fundos para um novo IRA do cônjuge. Depois de ter recebido o seu QDRO, remova share do segundo cônjuge do IRA e transferir os fundos para a nova conta.
Ter uma cópia do QDRO pronto para mostrar ao IRS no tempo do imposto. Seu contador pode precisar de ver uma cópia do QDRO quando ela prepara seus impostos, a fim de garantir que não são avaliados penalidades retirada antecipada.
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