Quais são as consequências fiscais de Saque uma política de vida Universal variável?
políticas de vida variável universal são um seguro de vida de combinação e produto de investimento com potencial para ganhar um lucro. Estas políticas, têm uma parcela de seu prêmio pago e colocar em sua escolha de veículos de investimento. Ao longo do tempo, dependendo do desempenho dos investimentos da política
, os ganhos provenientes das contribuições pode criar um valor em dinheiro para a política. No entanto, se você faz um lucro em uma política de vida universal variável, você terá que pagar imposto de renda sobre esse lucro quando você retirar o dinheiro.Bases da Política
Os impostos são devidos no quaisquer ganhos que você retirar e acima da base política. A base da política é a prémios de seguro totais pagos sobre a política. Se você sacar uma política de vida universal no valor de $ 30.000, e de ter pago um total de US $ 25.000 em prémios, você vai pagar impostos sobre o ganho de US $ 5.000.
Retiradas parciais
Se você fizer uma retirada parcial de uma política de vida universal, você incorre qualquer responsabilidade fiscal até que você tenha retirado mais da política do que você pagou em prémios. Se você pagou um total de US $ 25.000 em prémios, e sua política tem um valor em dinheiro de US $ 30.000, e você retirar $ 25.000 em valor em dinheiro ao longo de dois anos, você não tem nenhuma responsabilidade fiscal. Se você retirar o adicional de US $ 5.000, e ter pago não mais em prémios, a US $ 5.000 está sujeita a impostos.
Como é taxado?
O IRS recolhe os impostos sobre os rendimentos do seguro de vida tributáveis no teu taxa de imposto de rendimento normal. Se você for casado apresentação em conjunto, e sua renda é de US $ 100.000 por ano, você está no suporte de imposto de 25 por cento, a partir de 2015. Se você retirou US $ 5.000 de sua apólice de seguro de vida variável que é tributável, você seria dever de 25 por cento desse montante , ou US $ 1.125 em impostos.
Gorjeta
- Se você tem um grande factura fiscal de uma grande retirada de uma apólice de seguro de vida variável, você pode precisar de pré-pagamento em seus impostos para evitar penalidades fiscais.
- Se você tem um alto ganho tributável que está a descontar para fora, poderia ter um impacto significativo sobre a sua responsabilidade de imposto total devido a um aumento no seu suporte de imposto. Estrutura grande, retiradas tributáveis ao longo de vários anos para diminuir esse impacto.
- Se você tem um grande factura fiscal de uma grande retirada de uma apólice de seguro de vida variável, você pode precisar de pré-pagamento em seus impostos para evitar penalidades fiscais.
benefício de morte
O benefício de morte de qualquer tipo de apólice de seguro de vida, incluindo a vida variável, é não sujeito a imposto de renda. Se o benefício de morte é de US $ 300.000, o beneficiário recolhe $ 300.000 livre de imposto de renda. Dependendo da propriedade da política, o montante do benefício de morte podem ser incluídos na propriedade do falecido, e usado como parte do cálculo do imposto sobre imóveis.
Gorjeta
A partir de 2015, sua propriedade deve ser avaliado em mais de US $ 5,43 milhões para um indivíduo, ou US $ 10,86 milhões para um casal, antes de impostos de propriedade são cobrados.
empréstimos
Empréstimo contra o valor em dinheiro no seguro de vida não são tributáveis. Você também não tem que pagar o empréstimo de volta. A seguradora deduz o saldo do empréstimo do benefício de morte da política. Você precisa fazer para pagar os juros sobre o empréstimo, quer a partir do valor em dinheiro da política, ou pagando-lo sozinho.
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