Como as empresas de seguros ganhar dinheiro em anuidades?

Anuidades são um tipo de produto de investimento destinado a fornecer os pagamentos de juros regulares aos investidores. Para atingir estes pagamentos, os segurados devem pagar as companhias de seguros a prémio, ou todos de uma vez ou ao longo do tempo. Uma vez que o montante pago por uma anuidade geralmente excede os prémios investidores colocam dentro, é uma pergunta razoável para perguntar como as companhias de seguros ganhar dinheiro com o produto. A resposta é que, além de prémios, anuidades muitas vezes carregam uma série de taxas

Formalmente conhecido como "mortalidade e despesa" encargos, despesas com seguros são uma maneira para uma companhia de seguros para recuperar os custos da prestação de uma anuidade, com lucro adicional embutido. O média de mortalidade e taxa de despesa será executado cerca de 1,25 por cento ao ano. Além de pagar para a venda e taxas fiscais de um contrato de anuidade, essas taxas também cobrir o custo de fornecer as garantias inerentes na maioria dos contratos de anuidade. garantias típicas oferecidas por anuidades incluem um benefício de morte aos detentores de apólices ou a segurança garantida de principal de um investidor, dependendo do tipo de anuidade.

Outra forma como as empresas fazem dinheiro em contratos de renda é através de taxas de entrega. Embora nem todas as anuidades transportar estes encargos, muitos vão cobrar uma taxa se você quiser sair de seu contrato de anuidade antes de um período de tempo especificado. taxas de entrega normalmente diminuir de ano para ano, mas começam alta e pode durar 10 anos ou mais. Normalmente, uma companhia de seguros pode cobrar você sete por cento se você quiser vender ou retirar sua anuidade no primeiro ano, com essa carga recusando-se a seis por cento em dois anos, cinco por cento em três anos e assim por diante.

Em uma anuidade variável, uma companhia de seguros fornece um número de diferentes opções de investimento para o tomador. Cada uma dessas opções de investimento é gerido pela companhia de seguros para uma taxa, semelhante a um fundo mútuo. Estas taxas são deduzidos anualmente e normalmente executado 0,25-0,75 por cento ou mais por ano.

Você pode adicionar pilotos para um contrato de seguro para tirar proveito de um recurso específico. Por exemplo, você pode querer comprar uma garantia de que você vai ter um certo pagamento de anuidade, independentemente do desempenho de sua anuidade sub-contas variáveis. De outros pilotos populares fornecer ajustes de custo de vida para os pagamentos de anuidade, ou fornecer cobertura para as despesas do lar de idosos. pilotos típicos pode custar um adicional de um por cento ou mais por ano.

A renda fixa promete pagar aos investidores um retorno específico sobre o seu principal investido. Uma companhia de seguros vai investir o dinheiro antecipando um certo retorno, e fornece um pouco menos para o titular da anuidade. Esse spread entre o dinheiro ganho eo dinheiro pago é lucro para a companhia de seguros.