Pode o Banco Tire Minha conta IRA em um encerramento?

A lei federal isenta os primeiros US $ 1 milhão em ativos IRA das reivindicações dos credores. Este é como resultado da Lei de Reforma de Falências de 2005, o que também tornou mais difícil para os devedores em algumas circunstâncias para se qualificar para a falência, especialmente sob o Capítulo 7. Alguns estados oferecem proteção adicional para as contas do IRA através de lei estadual. proteção IRA é ilimitada no estado de New York.

Alguns estados restringir credores hipotecários de perseguir os mutuários para o dinheiro em excesso do valor da casa de encerramento. Esses estados são chamados de estados sem possibilidade de recurso. Se o credor exclui e depois vende uma casa, e as receitas de vendas não são suficientes para pagar a dívida, os credores em estados sem possibilidade de recurso não tem o recurso de processar para anexar outros ativos. Esses estados incluem o Alasca, Washington, Arizona, Utah, Califórnia, Texas, Connecticut, Dakota do Norte, Flórida, Idaho e Minnesota.

Se você não vive em um estado non-recourse acima, você poderia dever a diferença entre o saldo do empréstimo e as receitas de venda da casa após um encerramento. Se assim for, o credor poderia processá-lo para a diferença. Se o credor ganha, você terá um julgamento contra você, e você pode até ser obrigada a declarar falência. No entanto, mesmo se o credor tem um julgamento, você não pode ser forçado a se render qualquer coisa em sua IRA até US $ 1 milhão, e em alguns estados, até mesmo mais do que isso.

Se o seu IRA tem mais de $ 1 milhão em-lo, alguns dos que o dinheiro pode estar em risco, dependendo do seu estado. Você pode querer mover uma parte do seu IRA em anuidades, que pode receber proteção ao credor adicional sob a lei estatal, ou manter um equilíbrio em um plano de 401k em vez de rolar sobre isso em um IRA. 401k planos têm proteção ao credor ilimitado. Consultar um advogado antes de fazer qualquer transferência sob pressão credor, porque as transferências feitas unicamente para proteger o dinheiro dos credores legítimos às vezes pode ser descartada "ação pauliana," e anulado pelos tribunais. Em algumas circunstâncias, você pode salvar uma casa, ou pelo menos ganhar tempo para recuperar o atraso em pagamentos de hipoteca, por depósito para o Capítulo 13 de falências.