O que são pagamentos ACH?

Um pagamento ACH é uma transferência de fundos através do Automated Clearing House pagamentos do serviço. Enquanto você pode até não saber que você está usando o sistema ACH, as chances são que você se beneficiar de seus serviços com bastante frequência. Pagamentos efectuadas ou recebidas eletronicamente usando sua conta bancária normalmente são transferências ACH. Como acontece com qualquer sistema de pagamentos, pagamentos ACH realizar ambos os benefícios e riscos.

As transferências que utilizam o sistema de ACH seguir uma sequência de passos simples. Primeiro, o autor do pagamento autoriza uma dedução de uma instituição financeira, conhecido como um Depository Originário instituição financeira ou ODFI. O ODFI em seguida, transfere os fundos para o Operador ACH, normalmente a Reserva Federal. A transferência ACH é então direcionado para a Depository Receber adequada Instituição Financeira, ou RDFI. O RDFI atribui a transferência ACH para a conta de recebimento correta. Por regras de transferência ACH, débitos ACH resolver em um dia útil, enquanto os créditos ACH aparecer em um a dois dias úteis.

Essencialmente, transferências ACH são o equivalente eletrônico de um cheque de papel. Você está usando um transferência ACH qualquer momento que você pagar uma conta on-line ou enviar dinheiro para outro indivíduo de sua conta corrente ou conta poupança. O sistema ACH também processa transferências eletrônicas recorrentes configurar on-line, tais como pagamentos mensais para sua hipoteca ou cartão de crédito da empresa.

O principal benefício de uma transferência ACH é a conveniência. Partes em uma troca financeira já não têm de suportar o tempo e as despesas de escrever um cheque de papel, enviá-la, esperando por ele para chegar e levá-lo para o banco. Em vez disso, a transferência pode ser iniciada em linha e aparece diretamente na conta bancária do beneficiário. Uma transferência ACH também elimina o risco de que o cheque pode ser perdido ou roubado no correio.

Todas as operações bancárias, incluindo pagamentos ACH, carregam certos riscos. No caso de pagamentos ACH, risco operacional, risco de crédito e risco de fraude são os mais riscos significativos identificado pela Reserva Federal. No âmbito do risco operacional, erros de escrita ou de comunicação pode atrasar as transferências, ou resultar em transações que estão sendo deduzidos ou creditados em conta errônea. O risco de crédito ocorre quando o iniciador de pagamento não tem fundos suficientes para processar uma transferência. A fraude também pode afligir uma transferência ACH em uma série de maneiras, de um funcionário dentro de desvio de fundos para um ladrão de identidade obter acesso não autorizado ao sistema.