Fatores de Risco para Gestão de Risco de Crédito

Um dos principais fatores de risco de crédito é a renda. Os mutuários com renda mais elevada, bem como aqueles com mais recursos, são geralmente considerados em um menor risco de inadimplência. Ao tentar obter um empréstimo, um indivíduo geralmente será obrigado a fornecer comprovante de renda, enquanto um negócio em busca de emitir dívida geralmente precisa mostrar a prova de rendimentos.

Muitos empréstimos são ajustados a uma taxa fixa de juros, o que significa que o mutuário irá pagar o mesmo montante de juros sobre cada pagamento. No entanto, alguns empréstimos têm taxas de juros, normalmente atreladas a taxas correntes de mercado flutuante. Para estes empréstimos de taxa ajustável, a taxa atual e previsto de interesse pode ser um fator de risco, pois se ele picos muito alto, o mutuário pode ser incapaz de fazer pagamentos e será o padrão.

O estado da economia é considerada um fator de risco para todos os tipos de dívidas, incluindo pessoal, corporativo e estatal. Se a economia declina, uma empresa pode ver as vendas caem, enquanto que um governo pode ver uma queda nas receitas fiscais. Isso pode levar ambas as entidades para o padrão. Da mesma forma, a economia pode afetar empréstimos pessoais, como uma economia ruim pode levar a quedas nos salários ou demissões, que afetarão a capacidade do indivíduo para pagar empréstimos.

Um dos principais fatores de risco que os credores olhar é história de crédito do mutuário. A maioria dos credores operar na crença de que um indivíduo ou passado histórico de crédito da organização proporciona uma forte indicação de que eles vão fazer pagamentos no futuro. Se o indivíduo, estado ou empresa está inadimplente no passado, um credor pode acreditar que eles são susceptíveis de padrão novamente no futuro.

Muitos credores também vai usar dívida do mutuário como um fator na sua capacidade percebida de pagar. Porque a quantidade de dívida que uma pessoa tem é relativo - por exemplo, uma dívida de US $ 1.000.000 pode ser enorme para um indivíduo, mas uma ninharia para um estado - dívida é normalmente calculada na forma de uma relação, como a dívida para rendimentos ou dívida para ativos.