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Como retirar dinheiro de um Roth IRA Antes de 59 1/2

Ao contrário de um IRA tradicional, retiradas de um Roth IRA

são normalmente livre de impostos. É também mais fácil de retirar de uma Roth antes de 59 1/2 anos sem pagar uma penalidade de imposto.

Como funcionam Roths



Com um IRA tradicional, você fazer depósitos livres de impostos, em seguida, pagar imposto sobre tudo o que você tirar. Se você retirar os ativos do IRA antes de ligar 59 1/2, você normalmente pagar uma penalidade adicional de 10 por cento sobre a retirada. Quando você possui uma Roth, você paga os impostos regulares sobre as contribuições para a conta. Após 59 1/2, se o Roth foi aberto pelo menos cinco anos, suas retiradas são isentas de impostos.

Retirando Roth Contribuições



tomar um Roth withdrawal é simples. Entre em contato com o banco ou corretora que administra sua conta e preencher a papelada adequada. Diga o administrador o valor que deseja retirar-se, e se você quer que seja enviado diretamente para você, transferido para sua conta bancária ou enroladas em outro Roth.

Uma vez que o administrador da conta recebe o seu pedido, ela vai processá-lo e enviar o dinheiro através dos meios que você solicitou. O processo funciona da mesma se você faz uma retirada na idade de 40 ou 60 anos.



Nunca há um imposto ou de uma sanção distribuição antecipada quando você retirar suas contribuições originais Roth. Por exemplo, se você já contribuiu com US $ 30.000, você pode retirar-se a esse montante antes de virar 59 1/2 sem ter que pagar o IRS um centavo. Se você tiver várias contas, você pode tomar o todo distribuição a partir de qualquer uma conta sem pagar impostos.

Se você retirar tanto que suas distribuições incluem qualquer dos lucros de Roth de pagamentos INTERST ou valorização de investimento, você paga imposto sobre que parte da distribuição, além de uma penalidade de 10 por cento se retirar cedo.

Relatando a retirada



Você deve relatar distribuições você tomar a partir de um Roth como parte de seu retorno de imposto, em formulário 8606. Você utiliza o formulário para relatar todas as suas distribuições não-qualificados. Normalmente, qualquer distribuição antes de você virar 59 1/2 é não-qualificado. Em seguida, subtrair o valor da distribuição você pode creditar a seus contribuições originais Roth. O que resta é a parte tributável de sua distribuição.

Você relata as partes livres de impostos e tributáveis ​​de sua distribuição, juntamente com quaisquer retiradas IRA tradicional, no Formulário 1040. Por exemplo, se você tirou $ 33.000 e US $ 3.000 era tributável, você informar a quantidade total, então os US $ 3.000 que foi tributável. Se você dever imposto sanções, você relata que no outros Impostos seção do formulário 1040.

Gorjeta

  • Você pode retirar até US $ 100.000 para comprar uma primeira casa sem ter que pagar uma penalidade de retirada antecipada. Direito Tributário também permite que você tome retiradas sem penalidade antes de você virar 59 1/2 se você estiver Desativado.

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