Você pode transferir RRSP em um imposto conta gratuita Poupança?

Você pode investir em um RRSP quando você tem rendimentos auferidos tributável de um trabalho. Suas contribuições, até máximos prescritos, são dedutíveis da renda tributável, e o rendimento do investimento gerado dentro do plano não está sujeita ao imposto de renda. Você paga imposto de renda somente quando você retirar o dinheiro do plano, geralmente após a aposentadoria quando você geralmente encontrar-se em um suporte de imposto mais baixo devido à baixa renda.

Desde 1 de janeiro de 2009, o governo permitiu que qualquer canadense com um Número de Previdência Social (SIN) para investir até US $ 5.000 por ano em um TFSA. A contribuição não é dedutível, no entanto, os juros eventualmente produzidos dentro do plano não está sujeita ao imposto de renda, e quaisquer levantamentos, incluindo levantamentos de juros, também não estão sujeitos ao imposto de renda. Qualquer porção não utilizada do limite de contribuição anual de US $ 5.000 pode ser transportado para anos futuros indefinidamente, voltando a 2009.

O TFSA é considerado como um veículo complementar ao RRSP na medida em que permite que os investidores para economizar mais imposto de renda de investimento, mesmo que tenham maximizado suas contribuições RRSP ao ter acesso aos seus fundos sem ter que pagar imposto de renda sobre as retiradas. usos do TFSA não são apenas limitado a poupança fiscal e planejamento de renda de aposentadoria. Uma pessoa que pretenda salvar uma determinada quantia de dinheiro alguma data posterior, por exemplo, um pagamento em uma casa, poderia investir em um TFSA, acumulam receita de juros não sujeito a imposto de renda e fazer saques subseqüentes não sujeitos ao imposto de renda.

Os indivíduos não são aconselhados a transferir fundos de um RRSP para um TFSA por duas razões: 1) A retirada do RRSP está sujeito ao imposto de renda no ano em que é tomada, e 2) a TFSA tem um limite de contribuição anual de US $ 5.000, o que limitaria o montante da transferência, mesmo quando você levar em conta a regra para a frente contribuição carry. Em 2010, um canadense que ainda não contribuíram dinheiro para a TFSA tem um limite de contribuição de US $ 10.000 ($ 5,000 cada em 2009 e 2010).

A única vez que faz sentido considerar uma transferência de um RRSP para um TFSA é num ano em que você não tem outras fontes de renda tributável. Nesse caso, devido à isenção pessoal proporcionada pelo governo federal, que está em US $ 10.320 para 2010, você poderia transferir US $ 10.000 de seu RRSP, sem quaisquer consequências fiscais e depositar o dinheiro em sua TFSA onde ele iria continuar a ganhar investimento abrigada de impostos renda. Só agora, porque o dinheiro está em um TFSA, seria disponível para saque em qualquer ano subsequente sem estar sujeito ao imposto de renda.