Como converter RRSP para RRIF

Para muitos canadenses, contribuindo para um Plano de Poupança Reforma registradas ou RRSP, é a parte mais importante de seu plano de aposentadoria. Dinheiro contribuiu para o plano podem ser deduzidas da renda tributável no ano da contribuição, eo crescimento dos investimentos é protegido de tributação. No entanto, cada RRSP deve ser convertido em renda de aposentadoria com a idade de 71. Há várias maneiras de fazer isso, mas a opção mais poderosa e flexível é converter o RRSP para um Fundo de Renda de Aposentadoria Registrada, ou RRIF.

Consulte o seu consultor financeiro pelo menos um ano antes de converter o seu RRSP a um RRIF ou outro veículo renda de aposentadoria. Você deve fazê-lo no ano de você virar 71, mas também pode ser feito mais cedo se há qualquer vantagem em fazê-lo. Se você tem mais de um conselheiro, escolher um para assumir o papel principal.
Faça uma contribuição final para o seu RRSP até 31 de Dezembro, no ano de você virar 71, se você tiver qualquer espaço contribuição disponível. Alguns conselheiros recomendar sobrefinanciamento seu RRSP no último ano. Você vai pagar uma multa de 1 por cento sobre o excesso, mas isso é compensado pela dedução RRSP.
Decida se a rolar todos os seus investimentos RRSP em um RRIF, ou se você preferir criar várias RRIFs para diferentes estilos de investimento. Você pode optar por colocar mais de seu capital em investimentos conservadores, por exemplo, mas designar uma RRIF menor para investimento agressivo, orientada para o crescimento.
Tenha os seus assessores lhe trazer as formas apropriadas da Agência da Receita do Canadá e quaisquer instituições que você está investido com. Vet-los com seu contador antes de submetê-los, se seu contador não é o seu consultor de investimento primário.
Escolha um planejador imobiliário se o seu assessor contador ou primário tem experiência limitada nesta área. Ninguém gosta de pensar sobre a morte, mas esta é uma forma especializada de planejamento financeiro com muitas armadilhas para os incautos. O não representam adequadamente a morte de um cônjuge pode perturbar seriamente um plano de aposentadoria.

dicas avisos

Contribuir para um RRSP conjugal, se você ainda tem renda após 71 anos e ter um cônjuge mais jovem. Isso cria o crescimento do investimento isento de imposto adicional para o seu agregado familiar.
A legislação que rege RRIFs permite grande controle sobre seus investimentos, assim que seja pró-ativo. Mudar a natureza de seus investimentos ao longo do tempo, conforme suas necessidades mudam.
legislação tributária especifica um valor mínimo que deve ser retirado do plano em um determinado ano. Esta é baseada na idade, por isso, se você tem um cônjuge mais jovem e não precisam da renda de seu RRIF, você pode basear suas retiradas da idade do seu cônjuge. Isso deixa mais dinheiro no plano para atender às suas necessidades em anos posteriores.

legislação tributária é uma das mais complexas do país, e até mesmo um leigo informado não deve converter um RRSP sem consultar profissionais da área. O custo de aconselhamento profissional é geralmente muito menor do que o custo da ignorância.

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