Métodos de encargos financeiros Computing

O método mais simples de calcular os encargos financeiros começa dividindo o APR pelo número de ciclos de faturamento por ano (geralmente 12) para obter uma taxa de juro periódica mensal. Por exemplo, se você tem uma TAEG de 15 por cento sobre uma dívida, a taxa periódica mensal é de 15/12, ou 1,25 por cento. Em seguida, a principal devido é multiplicado pela taxa periódica para calcular os encargos financeiros. Quando você faz um pagamento, parte dele vai para pagar os encargos financeiros eo dinheiro que sobra é aplicado para reduzir o saldo na conta.

Embora os emissores de cartões de crédito usam os métodos básicos para calcular os encargos financeiros descritos acima, eles empregam diversos métodos para determinar o equilíbrio usada para o cálculo. Um método comum é encontrar o saldo médio na sua conta, começando com o seu saldo anterior e adicionando / subtraindo novas taxas e pagamentos. Em seguida, o saldo médio é multiplicado pela taxa periódica para encontrar o encargo financeiro.

Outra abordagem é o método de saldo médio diário. Aqui, a TAEG é dividido por 365 para encontrar uma taxa periódica diária. O saldo devedor a cada dia é multiplicado pela taxa periódica diária para encontrar os encargos financeiros para esse dia. encargos diários são totalizados no final do ciclo de faturamento para encontrar os encargos financeiros totais.

Dois outros métodos de cálculo das taxas de financiamento, por vezes, utilizados para cartões de crédito são os de equilíbrio e de dois ciclos métodos ajustados. No método de saldo ajustado, o seu saldo de partida menos quaisquer pagamentos é usado para calcular o encargo financeiro. As compras só são adicionados ao seu saldo depois. O método de dois ciclos é justamente o oposto. As compras são adicionados ao saldo inicial e, em seguida, os seus encargos financeiros são figurados. Os pagamentos só são creditados depois.

Quando você amortizar uma dívida você paga-lo gradualmente em parcelas (um empréstimo de carro ou hipoteca, por exemplo). Cálculo das taxas de juros para a dívida amortizado usa os mesmos princípios descritos acima .. No entanto, ao contrário de cartões de crédito e outras linhas de crédito, não é adicionado novas dívidas. A cada mês, seu saldo é menor do que no mês anterior, porque parte do pagamento anterior foi para reduzir o saldo devedor. Consequentemente o seu encargo financeiro de cada mês é menor. Com o tempo você perto da dívida recompensa, quase todos do seu pagamento vai para pagar o que você deve e muito pouco para financiar encargos.

A criação de um cronograma de pagamento amortizado requer uma calculadora financeira. Isto porque várias variáveis ​​(taxa de juro, Número de parcelas e montante emprestado) têm de ser simultaneamente calculado. Há calculadoras gratuitos que você pode usar para calcular os encargos financeiros deste tipo.