Como os bancos devem Longo Manter registros pessoais de conta?

leis de retenção federais afirmam que um banco deve manter registros financeiros para qualquer conta com um saldo de US $ 100 ou mais por pelo menos cinco anos. O banco pode decidir manter registros por mais tempo.

Uma conta torna-se "adormecido" quando não há nenhuma atividade iniciada pelo cliente, tais como depósitos ou retiradas, por pelo menos seis meses. Dependendo das políticas do banco, depois de três a cinco anos de estar dormente, a conta torna-se inativo. O banco vai fazer uma tentativa de contato com o proprietário da conta. Se não houver resposta, o banco irá transferir os fundos da conta para o estado. Este processo é chamado de "escheating."

Contas inativas tornam-se abandonado quando o proprietário não pode ser localizado. Isso pode acontecer quando o proprietário morre e não deixa beneficiários. Os proprietários podem esquecer-se sobre contas, especialmente, quando essas contas não são primários. Algumas instituições financeiras não enviar declarações sobre contas inativas. É fácil esquecer-se sobre uma conta quando não há lembrete mensal. contas abandonados tornam-se propriedade do Estado após três a cinco anos. Se o proprietário ou beneficiários querem reivindicar, eles precisam entrar em contato com o escritório de propriedade não reclamada estado ou o tesoureiro do estado.