Como Sacar uma Roth IRA

Roth IRAs dar-lhe a capacidade de salvar dólares após impostos. Isto significa que você não terá um benefício fiscal para as contribuições, mas você vai conseguir pelo menos algum do seu dinheiro para fora quando você sacar isentas de impostos. Dependendo das circunstâncias de sua Roth IRA cash-out, você pode ter que pagar alguns impostos ou multas, ou você pode colocar tudo para fora, sem quaisquer consequências fiscais em tudo.

Recebendo o dinheiro do seu Roth IRA é a parte mais fácil: Tudo que você tem a fazer é solicitar uma distribuição a partir do banco ou instituição financeira que mantém sua conta. Diferentes bancos têm diferentes formas, mas normalmente você precisará fornecer suas informações de identificação, informações de sua conta e como você deseja que o seu dinheiro pago a você. Estes formulários estão frequentemente disponíveis através do site do banco.

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Se você tomar um retirada qualificado do seu Roth IRA, você não vai pagar quaisquer impostos ou multas em seu cash-out. Para tirar uma retirada qualificado, você deve ter pelo menos 59 1/2 anos de idade, deficientes ou tomar um máximo de US $ 10.000 para comprar um permanente primeira casa. Além disso, o IRA Roth deve ter sido aberto por pelo menos cinco anos, contados a partir de 1 de Janeiro do ano fiscal você fez sua primeira contribuição. Por exemplo, se você fez a sua primeira contribuição no ano fiscal de 2015, o relógio começa a correr 01 de janeiro de 2015, independentemente de quando durante o ano o dinheiro foi realmente depositado.

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Se você está descontar para fora e não é uma retirada qualificado, você obter todas as suas contribuições para fora livre de impostos e primeiro livre da pena. Então, você paga impostos e uma penalidade de imposto adicional de 10 por cento sobre os ganhos que você tire, a menos que uma exceção se aplica à sua situação. Por exemplo, digamos que você colocar em US $ 44.000 para o seu Roth IRA e tem crescido para US $ 60.000. Se você sacar com uma retirada não qualificado, você vai ter o seu $ 44.000 livre de impostos, mas os US $ 16.000 nos lucros contam como rendimentos tributáveis ​​e estão sujeitos à pena de imposto adicional de 10 por cento.

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Às vezes você pode evitar pagar a pena de imposto adicional se as circunstâncias atender a requisitos para uma excepção. Estes incluem distribuições para despesas médicas superiores a 10 por cento de sua renda bruta, seguro médico ajustado após perder o emprego, despesas de educação mais elevados para si mesmo, seu cônjuge ou os seus filhos e se o IRS cobra seu Roth IRA. Além disso, se você está tirando até US $ 10.000 para uma primeira casa, mas não tiveram a Roth IRA aberta durante pelo menos cinco anos, você pode evitar a pena (mas não os impostos) sobre a distribuição.