Como os bancos Handle Credit Card Fraud?

fraude de cartão de crédito geralmente é descoberta quando um titular notifica seu banco de encargos sobre a afirmação de que ele não fez. funcionários cartão de bancos de crédito no departamento de fraude iniciar uma investigação sobre o assunto e, por vezes, bloquear a conta para evitar uma maior atividade fraudulenta. Se a transação for descoberto para ser fraudulenta, o assunto é relatada às autoridades e ao banco comercial é contactado para o reembolso dos encargos.

Quando um titular notifica seu banco de cartão de crédito de transações fraudulentas, o banco vai iniciar uma investigação por encomenda cópias dos recibos de cartão de crédito do comerciante. As receitas são examinados para a evidência de fraude, tais como assinaturas incompatíveis. Se os funcionários do banco considerar que a transação não é fraudulenta, o titular do cartão é notificado da sua responsabilidade de pagar a taxa.

Se a transação for considerada fraudulenta, o banco do titular do cartão vai iniciar uma investigação para determinar se a transacção foi devidamente autorizada pelo comerciante. Se houver evidência de uma autorização indevida, o banco do titular do cartão vai iniciar um estorno. Um chargeback é uma reversão da transação de volta para o banco comercial. O banco comercial irá reembolsar o banco do titular do cartão, e cobrar o comerciante uma taxa além de remover o valor da transação de conta de depósito do comerciante.

Se o comerciante é encontrado para ter realizado a transação corretamente, o banco do titular do cartão irá absorver a perda. A maioria dos bancos do titular do cartão manter uma política de responsabilidade zero, o que significa que um portador do cartão não será responsável por cobranças fraudulentas em seu cartão de crédito.

Quando uma transação é indevidamente executado, o banco comercial irá retirar o valor da transação da conta do comerciante, além de uma taxa de estorno. No entanto, às vezes acontece que o comerciante não tem o suficiente em sua conta para cobrir os encargos. O banco comercial deve decidir se vai suspender a conta do comerciante ou permitir que o comerciante para continuar fazendo negócios de recuperar a perda. Muitas vezes, um banco comercial vai suspender a conta de um comerciante e absorver a perda.

Encontrar o culpado em fraude de cartão de crédito pode ser difícil. Em alguns casos, família ou amigo do titular do cartão é o culpado. Em outros casos, um funcionário do comerciante é culpado de recolher os dados magnéticos em um cartão de crédito para utilização fraudulenta. Muitas vezes, a fraude de cartão de crédito pode ser amarrado ao crime organizado. Em casos de perda financeira significativa, os bancos trabalhar com o Serviço Secreto, do FBI e as autoridades locais para capturar e punir os culpados.