Como Iniciar um banco privado

Banking é um negócio altamente competitivo, altamente regulamentado que exige elevados custos de arranque em relação a outras empresas de serviços. Como é o caso de qualquer novo negócio, não é aconselhável criar um novo banco, também referida como um banco de novo, sem ter identificado uma lacuna real no mercado que irá criar demanda. Pequenos bancos normalmente não beneficiar das grandes campanhas de marketing associadas com os maiores mega-bancos, e devem competir com base a atratividade dos empréstimos e investimentos que oferecem.

Os bancos privados levantar capital através de uma oferta de ações privada para indivíduos credenciados que atendem aos requisitos financeiros onerosos relacionados com a sua situação líquida e renda anual. Enquanto estoque de banco de capital fechado não são negociadas publicamente, muitas vezes há um mercado secundário saudável para ele, facilitado por bancos de investimento boutique que se especializam em ações de bancos pequenos e até mesmo novos fundos de hedge que investem em bancos de novo. Os bancos tendem a ganhar altos retornos sobre ativos e equidade, e normalmente são geridos de forma conservadora por executivos com fortes laços com a comunidade empresarial. Um pequeno número de investidores não-credenciados, geralmente as pessoas com relações pessoais com insiders, estão autorizados a participar na oferta de ações também.

filiação Federal Deposit Insurance Corporation deve ser obtido por todos os bancos comerciais, e todos os requisitos FDIC devem ser atendidos antes que o novo banco começa operações. O banco deve preencher e enviar a Carta Interagency e Aplicação Federal Deposit Insurance Insurance, que será compartilhada pela FDIC com todos os órgãos reguladores relevantes. Junto com o aplicativo, o banco aplicação deve apresentar uma declaração de missão, um plano de negócios contendo três anos de demonstrações financeiras projetadas, e descrições de política para empréstimos, investimentos e outras operações bancárias. Cumprindo esses requisitos pode levar centenas de horas, e muitas vezes requer consultores financeiros envolventes com de novo experiência bancária.

Os bancos comerciais com uma carta nacional são supervisionados pelo Escritório do Controlador da Moeda, enquanto os bancos com charters estaduais são supervisionados por sua comissão bancária do Estado. Os bancos de poupança são regulamentados principalmente pelo Office of Thrift supervisões, os quais contam com a Carta Interagency e Aplicação de Seguros de Depósito Federal para aprovação inicial charter. Ao decidir que tipo de afretamento é apropriado para o novo banco, há uma seção sobre a aplicação onde você pode indicar a sua decisão.

Reguladores recomendamos que enquanto o aplicativo está sendo processado pelas várias agências, executivos do banco estabelecer canais de comunicação dentro das agências e obter instruções específicas relacionadas com as propostas charter. As agências reguladoras estão particularmente preocupados a respeito do banco aplicando fatores gerenciais, fatores financeiros, adequação de capital, e conveniência e necessidade. Como condição de associação com a Reserva Federal, novos bancos devem comprar ações em Federal Reserve Bank de seu distrito no montante de 6 por cento de desconto de capital do banco e excedente. O estoque gera dividendos anuais e permite a alguns direitos de voto relativos à eleição de determinados diretores de seu Federal Reserve Bank.

a gestão do banco começa com o Conselho de Administração, que designará gestão executiva do banco e supervisionar a função de conformidade regulamentar. Isto requer a monitorização dos níveis de adequação de capital e certificando-se de que o banco não se desviar do plano de negócios FDIC-aprovado. Se os diretores do banco quer fazer alterações na estrutura de captação do banco ou expandir atividades de empréstimo, a aprovação prévia deve ser obtida a partir do FDIC. Reguladores normalmente exigem que de novo de bancos exceder os requisitos de capital, entendendo que muitas vezes leva cerca de três anos para que novos bancos para alcançar a rentabilidade. Enquanto isso, suas necessidades de capital também são contingentes de sua localização, perspectivas de crescimento e perfil de risco, os quais o banco deve demonstrar estão sendo gerenciados ativamente.